Некоторые терминалы самообслуживания крупных сетей блокируют личные карты пользователей и внесенные средства при проведении операции пополнения карт по номеру на сумму более 5000 грн. Заблокированные деньги можно вернуть только через 30 дней, выполнив определенные условия.
Некоторые терминалы самообслуживания крупных сетей блокируют личные карты пользователей и внесенные средства при проведении операции пополнения карт по номеру на сумму более 5000 грн. Заблокированные деньги можно вернуть только через 30 дней, выполнив определенные условия.
Пополняя карты через терминалы самообслуживания, как пишет «Бизнес Цензор», корреспондент пополнял ПриватБанк через собственный терминал и monobank через Сити24 и EasyPay, которые являются партнерами monobank комиссии за операции. Операции производили по авторизации по номеру телефона без физической идентификации карты через NFC на терминале.
На карту ПриватБанка два платежа по 5000 грн прошли через терминал банка без проблем. На карту monobank прошли два платежа по 5000 грн через два разных терминала — Сити24 и EasyPay. Третий платеж в 5000 грн, отправленный через Сити24 на карту monobank, был заблокирован. Средства остались «замороженными» в терминале.
На сайте city24.ua в разделе «Статус платежа» пользователь получил разъяснение, что платеж был заблокирован как подозрительная транзакция, которая, по мнению финмониторинга сети, могла использоваться для легализации доходов, полученных преступным путем.
На сайте EasyPay такого раздела нет, но узнать статус платежа можно в боте EasyPay Support.
В апреле 2020 года вступил в силу закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространению оружия массового поражения.
На законодательном уровне максимальная сумма разового пополнения банковских карт через терминалы самообслуживания без идентификации клиента снизилась с 15 000 грн до 5000 грн в сутки. А с 1 августа 2023 года в Украине запретили вносить наличные из-за терминалов без авторизации в рамках второго этапа борьбы с теневым оборотом денег.
Согласно нормам, установленным постановлениями правления Нацбанка № 90 «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины» и № 89 «О внесении Изменений в Инструкцию о порядке организации кассовой работы банками и проведении платежных операций поставщиками платежных услуг в Украине», для пополнения карты наличными через терминал самообслуживания нужно ввести номер мобильного телефона, на который придет код подтверждения (или подтвердить операцию в приложении банка, или назвать последние четыре цифры из номера, который позвонит пользователю).
Такие ограничения были введены для уменьшения использования карточных счетов граждан для оптимизации налогов.
На сайтах финучреждений ПриватБанка и monobank нет конкретной информации о лимитах пополнений нет.
До августа 2023 года в monobank рассказывали, что может быть четыре трансакции в сутки у City24 и столько же у EasyPay. После постановлений Нацбанка негласный дневной предел в сетях терминалов составлял 15 000 грн.
«Раньше было больше трансакций в сутки, но с октября это изменилось», — прокомментировали ситуацию в службе поддержки monobank. И добавили, что это не решение банка, а ограничение, касающееся платежных терминалов. Надзор за платежными системами осуществляет НБУ.
Чтобы разблокировать деньги, зависшие в терминале, корреспондент «Бизнес Цензор» направил финансовому мониторингу платежной сети целый пакет документов по адресу [email protected] с указанием темы письма «Документы для финансового мониторинга»:
Все копии документов должны быть подписаны вручную.
На каждой странице копии соответствующего документа указывается:
«Копия верна (пропись словами), ФИО клиента и личная подпись клиента». Обязательно указывается номер квитанции».
На горячей линии Сити24 обещали, что финансовый мониторинг будет осуществлен в течение 30 рабочих дней, и средства будут зачислены на банковскую карту корреспондента «БизнесЦензор».
Похоже, что с целью борьбы с оборотом необлагаемых налогом доходов, НБУ негласно попросил сети усилить процесс верификации пользователя. Соответственно, пополняя свой счет на более 5000 грн без физического сканирования карты, есть риск, что ваши средства будут заблокированы.
