Небольшой украинский банк Конкорд попал в многослойный сюжет из России о рынке криптовалют, нелегальных онлайн-казино, хакерах-вымогателях и даже даркнет-маркетплейсе по торговле наркотиками.
Forbes.ua опубликовал аналитический материал об этой ситуации. dev.ua кратко пересказывает самое главное.
Небольшой украинский банк Конкорд попал в многослойный сюжет из России о рынке криптовалют, нелегальных онлайн-казино, хакерах-вымогателях и даже даркнет-маркетплейсе по торговле наркотиками.
Forbes.ua опубликовал аналитический материал об этой ситуации. dev.ua кратко пересказывает самое главное.
21 сентября США ввели санкции против российско-чешского сервиса по обмену криптовалюты Suex. Обменник помогал проведению сделок с доходами, полученными в результате киберпреступлений. По данным Минфина США, более 40% известных транзакций с его участием связаны с незаконной деятельностью Компании запретили сделки с гражданами и юридическими лицами из США.
На фоне этого скандала российское движение «Стопнаркотик» обвинило украинский Конкорд Банк в связях с Suex, наибольшей криптобиржей Восточной Европы EXMO и платежной системой QIW, которые якобы были задействованы в проведении операций на маркетплейсе по торговле наркотиками Hydra.
За данными аналитической компании Eliptic, Suex основан 2018 года, сервис специализируется на обмене криптовалюти на традиционные деньги. По данным издания, $370 млн были проведены в интересах хакеров-вымогателей, финансовых пирамид и торговцев наркотиками
EXMO-одна из крупнейших криптовалютных бирж в Восточной Европе, обеспечивающая обмен криптовалютами между пользователями. Она основана российским предпринимателем Иваном Петуховским. Одним из соинвесторов Suex является его тезка Егор Петуховский. The Bell утверждает, что предприниматели имели общие бизнес-интересы в Suex, однако Станкевич с EXMO это отрицает. «В отчете Минфина США названа только компания Suex. Тот факт, что Иван перевел Егору $4000 пять лет назад не делает его основателем компании», — приводит Forbes.ua слова Станкевича.
Украинская кіберполіція установила, что наркоторговцы действительно могут использовать EXMO для получения оплаты за запрещенные вещества. Однако на бирже с таким утверждением категорически не согласны. «Мы блокируем пользователей, которые хотят вывести/ввести средства с Hydra», — утверждает в комментарии Forbes.ua директор EXMO по развитию бизнеса Мария Станкевич.
Штаб-квартира финучреждения находится в Днепре. Конкорд-банк-36-й среди 72 украинских банков по объему активов (5 млрд грн).
В группу «Конкорд» входят финкомпании «Кордпей», «Мастпей», «Прокард» и «Синком», а также британская Electronic Payment Solutions LTD мальтийский Moneycare Limited. Группой владеют сестры Елена Соседка и Юлия Соседка (56,2% и 43,8% акций соответственно).
По словам исполнительного директора Независимой ассоциации банков Украины Елены Коробочной, Конкорд банк — один из лидеров рынка по интернет-эквайрингу. В первой половине 2021 года эта статья принесла Конкорда 612 млн грн дохода: почти в пять раз больше, чем выдача кредитов. За год доходы «Конкорда» от эквайринга выросли на треть.
Составная часть этих доходов-высокорисковые операции-легальные, но рисковые транзакции, например, в пользу онлайн-казино и букмекеров.
Движение «Стопнаркотик» существующет с 2014 года, его создал депутат Московского горсовета от «Единой России» Сергей Полозов. Оно обратилось к российскому центробанку и правоохранительным органам с требованием проверить связь Suex, EXMO, QIWI и Конкорд Банка.
В телеграм-канале «Стопнаркотик» много репостов BadBank. На просьбу Forbes предоставить документальные подтверждения обвинениям пресс-служба организации выслала несколько ссылок на публикации этого телеграмм-канала.
BadBank появился в конце 2020 года и пишет о том, как банки, прежде всего российские, обслуживают платежи нелегальных в России онлайн-казино.
Между общественной организацией и компанией-владельцем канала BadBank нет прямой юридической связи. У канала есть свой вебсайт, им владеет британская компания First Chaordic Order, которую возглавляет латвиец Янис Куда.
Реальный бенефициар BadBank — российский финтех-предприниматель Павел Врублевский, владелец интернет-эквайринговой компании ChronoPay, говорит директор EXMO по развитию бизнеса Мария Станкевич. Врублевский эту информацию отрицает.
В начале сентября — за три недели до введения американских санкций в отношении Suex-Конкорд Банк получил несколько сообщений от неизвестных лиц с требованием заплатить деньги в криптовалюте, утверждает соседка.
Похожую историю рассказал Forbes.ua и Станкевич из EXMO. «Нам позвонили 22 сентября с предложением заплатить или от нас не отстанут», — говорит она. Речь шла о биткойнах в эквиваленте $400 000.
Обе компании считают первоисточником информации об их связи с платежами на Hydra российский телеграм-канал «BadBank».
Финучреждения используют две основные схемы. Первая — «витринный мерчант», когда к эквайрингу банка подключается онлайн-торговец, на сайте ссылки, которые перенаправляют пользователя на казино или маркетплейс по продаже наркотиков.
Второй метод — «мискодинг», когда банк намеренно меняет код, обозначающий отраслевую принадлежность конкретного платежа. Например, российские банки часто обозначали платежи из онлайн-казино как видеоигры.
В середине сентября канал BadBank начал активно писать про причастность «Конкорда» к обслуживанию нелегальных онлайн-казино из России.
В Ассоциации членов платежных систем считают, что такая история невозможна, ведь в случае выявления подобных транзакций банку бы грозили штрафы и лишение лицензий на эквайринг. Однако собеседник Forbes в НБУ не исключил подобного сценария: «Все зависит от того, какую дополнительную платежную инфраструктуру они выстраивают вокруг банка».
