Мы запускаем рассылку об украинском IT-комьюнити. Оставьте email, чтобы понимать больше. Премьера — скоро!
Спасибо! На указанный адрес отправлено письмо для подтверждения подписки.
Hot! dev.media шукає менеджера з продажу спецпроєктів

Как не «лохануться», покупая акции Apple в monobank и Альфа-Банке. Ликбез от эксперта

Анонсы тестирования сервиса по покупке ценных бумаг через онлайн-банкинг monobank и Альфа-банка сформировали большой ажиотаж и вызвали массу вопросов. dev.ua попросил эксперта по ценным бумагам, Александра Куликова, на их примере помочь разобраться в тонкостях и путях покупки акций международных компаний.

1 комментарий
Как не «лохануться», покупая акции Apple в monobank и Альфа-Банке. Ликбез от эксперта

Анонсы тестирования сервиса по покупке ценных бумаг через онлайн-банкинг monobank и Альфа-банка сформировали большой ажиотаж и вызвали массу вопросов. dev.ua попросил эксперта по ценным бумагам, Александра Куликова, на их примере помочь разобраться в тонкостях и путях покупки акций международных компаний.

Александр Куликов, СЕО инвестиционной группы Green Candle Finance, которая помогает выбрать оптимальные инвестиций в ценные бумаги, считает, что monobank и Альфа-банк — это два разных пути и возможности покупки ценных бумаг.

Александр Куликов, СЕО инвестиционной группы Green Candle Finance

Процедура покупки акций в monobank

В monobank сервис пока не запущен, и все в стадии анонса. Но Александр говорит, что процедура должна будет выглядеть следующим образом.

Банк имеет соглашение с иностранной инвестиционной фирмой, которая открыта  и действует в рамках законов Европейского союза. Она, в свою очередь, имеет соглашение с американской инвестиционной фирмой, которая уже предоставляет выход на американские площадки торговли ценными бумагами. 

Процедура покупки акций в monobank:

  1. Клиент открывает счет в monobank, точнее в Универсал Банке в любой валюте и устанавливает приложение цифрового банка.
  2. Банк должен будет предоставить на подпись генеральное соглашение с инвестиционной фирмой. Дополнительно, скорее всего, нужно будет заполнить анкету как инвестору, так как она содержит более широкий спектр вопросов, чем опросники в банке. Это связано с тем, что инвестиционные операции более рисковые, чем банковские. Вопросы будут связаны ориентировочно о знаниях и опыте взаимодействия на рынке ценных бумаг. После этого появится возможность переводить деньги.
  3. Клиент переводит деньги на счет банка, банк, аккумулируя платежи от клиентов, переводит их на счет в иностранной инвестиционной фирме в данном случае, EXANTE. Такой счет называется — омнибус счет, это объединенный счет, который открывается компанией-посредником в другой компании, и позволяет проводить биржевые операции от имени компании, открывшей счет. А  инвестиционная фирма уже дальше, оперируя этими деньгами, представляет выходы на международные финансовые рынки Европы, Америки, Японии, Китая и пр, которые предоставит клиентам monobank. Там уже, непосредственно на иностранных площадках, происходит покупка-продажа ценных бумаг за валюту. Для этого клиента либо покупает ее в monobank, либо переводит с уже открытого счета в этом банке. monobank анонсирует, что этот вид платежа будет осуществляться без комиссии для клиентов. Дальше клиенты получают возможность торговать ценными бумагами. 
  4. При выводе средств или в конце года необходимо будет оплатить налоги.

Бэта-версия сервиса запуститься с января 2022 года. И до 1 апреля программа будет работать в тестовом режиме. Но в случае с monobank, нужно будет учитывать лимит, установленный Нацбанком по перечислениям валюты физлицами за границу в размере до 200 000 евро в год. 

«Мы оформим электронную лицензию, пока вы пополняете счет в приложении и выбираете, какие акции купить, — говорит Гороховский. — Ваши деньги лежат на счету Exante».

По его словам, средний чек клиентов monobank при покупке акций будет на уровне $2 000–3 000. Ориентироваться хотят на клиентов с инвестициями до $30 000. Комиссия будет 0,3% (минимум $1) от суммы сделки купли/продажи, но в тестовый период будет действовать акционный тариф 0,01%, анонсирует Гороховский.

Как это происходит в Альфа-банке 

Альфа-банк занимается поставкой ценных бумаг непосредственно в Украину, и эти ценные бумаги учитываются и хранятся тут.

Александр подтвердил процедуру, о которой dev.ua писал вчера.

Процедура покупки акций в Альфа-банке :

  1. Для сотрудничества нужно быть клиентом банка, открыть текущий счет и установить приложение онлайн-банкинга.
  2. Банк должен будет предоставить на подпись генеральное соглашение с инвестиционной фирмой и дополнительно нужно будет заполнить анкету как инвестору, аналогично как в процедуре с monobank. Это общее требование.
  3. По процедуре не нужно будет переводить деньги за границу, не нужна будет фирма-посредник, как EXANTE. В этом случае купля-продажа происходит за национальную валюту, естественно сумма котируется банком по курсу доллара. Банк будет взимать комиссию 0,4%, но до 1 марта 2022 года ее ставка будет 0%.
  4. Банк выступает налоговым агентом, и удерживает все налоги от инвестиционной прибыли в момент продажи ценной бумаги, но все, кто приобрёл акции до конца текущего года, должны будут подать декларацию о доходах за отчетный период.

Плюсы и минусы обоих путей 

1. Налоги

Глобальный минус в работе с Альфа-банком, который называет эксперт, это, так называемые, разовые операции непосредственно с банком.

«С точки зрения налогового кодекса Украины, после каждой продажи будет происходить фактически фиксация налогового результата, после чего необходимо оплатить налоги», — отмечает Александр. Для этого Альфа-банк выступает налоговым агентом и перечисляет налоги после операции купли-продажи.

В этом случае физлицо-инвестор должен подать декларацию о доходах по итогам периода. В случае переплаты по налогам, если разовые операции были более прибыльными, и с них банк уплатил налоги за респондента, а итог периода был отрицательным, можно подать заявку на возврат переплаты.

Получить компенсацию от государства практически нереально. Но можно попытаться сальдировать эту компенсацию с результатами другой деятельности.

2. Право собственности

С одной стороны подход monobank дает более широкий спектр ценных бумаг для инвестирования. С другой стороны, если смотреть на украинское законодательство, то право собственности всегда подтверждается выпиской депозитарного учреждения, хранителя по счету в ценных бумагах. В международной практике открывать собственные счета в депозитарных учреждениях очень дорого, поэтому эта процедура выглядит как держание акций брокером, который фактически владеет ценными бумагами в интересах клиента. То есть фактически получается запись о сделке, и фактически владельцем выступает не клиент. 

В Украине, владея акциями, ценные бумаги могут быть переведены банком в любое другое учреждение в течение одного дня. Имея счет у иностранного брокера, перевод акций между счетами сделать достаточно сложно. 

3. Список компаний, акции которых можно купить

Куликов отмечает: «Список компаний, акции которых доступны к купле-продажи в обоих случаях различный».

Для международных торгов этот спектр достаточно широк. В Украине это более узкий список, в первую очередь из-за того, что бумаги должны быть допущены к обращению, потом нужно, чтоб их кто-то купил, завел на украинский рынок, а потом уже будет возможно их продавать. Профессиональные участники рынка, инвестиционные фирмы подают заявления в Национальную комиссию по ценным бумагам о том, что они хотят запустить определенные ценные бумаги в Украину. И она уже принимает решение о запуске или отказе в обращении.  

4. Наследование и дарение акций

Отдельное внимание лучше уделить вопросам наследования. «С акциями, купленными в Украине гораздо проще оформить наследование, чем с иностранными счетами», — рассказывает  специалист по торговле ценными бумагами.

Он уверен, что оба подхода имеют право на жизнь со своими плюсами и минусами. 

Очень удобна процедура дарения акций, которые куплены в Украине. Для этого необходимо оформить у нотариуса договор дарения, и отдать соответствующее распоряжение Альфа-банку перевести акции на другой счет. Если это делать по первой линии родства, то операция будет без налогов.

Что же это будут за акции

«Других акций не существует, — шутит Александр. — Как бы вы их не купили, это те же ценные бумаги, что и были, если это, конечно, не мошенничество».

Право собственности на ценную бумагу в Украине подтверждается выпиской депозитарного учреждения. Если сделка заключена через иностранную инвестиционную фирму, то это брокерский отчет или отчет инвестиционной фирмы. Только он подтвердит, что у клиента есть какие-то ценные бумаги. Иностранная фирма учитывает ценные бумаги в интересах клиента. 

«Apple не знает, что вы купили его акции», — объясняет Куликов.

Как еще, кроме Альфы и mono, можно украинцу купить ЦБ

Украинцы могут купить акции международных компаний и напрямую с помощью инвестиционных брокеров таких, как EXANTE, Saxo Bank, Interactive Brokers.

Процедура в этом случае будет аналогичная той, которая описана выше, за вычетом посредничества банка в этой операции.

Единственная проблема, которую озвучивает Александр Куликов при покупке ценных бумаг напрямую через иностранных брокеров, это подача налоговой декларации о доходах самим физлицом-инвестором, и с этим возникают большие сложности.

Во-первых, налоги нужно будет рассчитать самому, а при большом количестве операций это вызывает сложности конвертации валют по курсу. 

Во-вторых, налоговая может не принять первичные документы по причине несоответствия, потому что отчеты иностранных инвестиционных фирм совсем не соответствуют требованиям украинской налоговой. «Поэтому работа через Альфу или моно, или других, кто выступает налоговым агентом, может помочь более эффективно отчитаться по декларации», — уверен эксперт.

На вопрос, кто кроме Альфа-банка и monobank будет на рынке Украины предоставлять услуги продажи ценных бумаг с помощью приложения, Александр говорит: 

«Обязательно будут в начале следующего года, будет еще несколько банков и компаний, у каждого из которых будет своя фишка».

При этом он говорит, что списка таких учреждение нет. СЕО анонсирует, что сама группа Green Candle тоже делает мобильное приложение, где будет как доступ на иностранные рынки, так и покупка ценных бумаг внутри Украины и еще несколько других фишек, которые будут отличать их от конкурентов.

Как не «лохануться»

При покупке всегда нужно заходить на сайт регулятора той страны, где работает инвестиционная фирма, и смотреть на лицензии, которые ей выданы той страной, где она работает. Проверять, есть ли она в реестрах. 

«К примеру, в Украине это — Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку, — напоминает Александр. — А в каждой стране — это отдельное учреждение». 

Лицензии могут выдаваться как срочные, так и бессрочные, в зависимости от юрисдикции.

Информация о лицензиях размещена на сайтах регуляторов оборота ценных бумаг в каждой стране, где эта информация расписана о конкретной инвестиционной компании. Лицензии в разных странах выглядят по-разному. Обращать внимание нужно на слова о том, что компании выдана лицензия на обслуживание и ведение финансовых инструментов и активов клиента, брокерское обслуживание и прочее.

Куликов уверен: «Если компания получила такую лицензию, вряд ли она будет вести несанкционированную деятельность, потому что это выявит регулятор, и компания будет оштрафована».

Что делать, если банк «лопнет»

Мнение Александра, в случае Альфа-банка, поскольку бумаги размещаются на собственных счетах клиента и не относятся к балансу банка, все будет передано клиенту на его счет в другом учреждении. Для этого нужно будет обратиться в банк с соответствующим заявлением. Или, если клиент не обратился, то бумаги будут переданы в национальный депозитарий

«В случае с monobank, тут все сложнее», — говорит эксперт. 

С одной стороны бумаги — не собственность банка. «Но, так как, у клиентов нет собственных депозитарных счетов, думаю, могут быть проблемы», — уверен Александр. На текущий момент такой практики еще нет.

Читайте главные ИТ-новости страны в нашем телеграме
Читайте главные ИТ-новости страны в нашем телеграме
По теме
Читайте главные ИТ-новости страны в нашем телеграме
«Альфа-Банк» и monobank объявили что теперь у них можно покупать акции Apple. А можно ли на самом деле? Есть нюансы
«Альфа-Банк» и monobank объявили, что теперь у них можно покупать акции Apple. А можно ли на самом деле? Есть нюансы
По теме
«Альфа-Банк» и monobank объявили, что теперь у них можно покупать акции Apple. А можно ли на самом деле? Есть нюансы
Про конкуренцію, ейджизм, працевлаштування, фейки та навчання.

«Стас IT-глаз» з черговою гарячею темою ІТ-курси в Україні.

Мы запускаем рассылку об украинском IT-комьюнити. Оставьте email, чтобы понимать больше. Премьера — скоро!
Спасибо! На указанный адрес отправлено письмо для подтверждения подписки.
Читайте также
Айтишник не смог оплатить жилье на Aіrbnb картами ПриватБанка и monobank. В сервисе ему сообщили о санкциях против украинских финучреждений. Что происходит?
Айтишник не смог оплатить жилье на Aіrbnb картами ПриватБанка и monobank. В сервисе ему сообщили о санкциях против украинских финучреждений. Что происходит?
Айтишник не смог оплатить жилье на Aіrbnb картами ПриватБанка и monobank. В сервисе ему сообщили о санкциях против украинских финучреждений. Что происходит?
Не только mono. Где можно купить валюту по официальному курсу и что изменится в работе обменников в ближайшее время
Не только mono. Где можно купить валюту по официальному курсу и что изменится в работе обменников в ближайшее время
Не только mono. Где можно купить валюту по официальному курсу и что изменится в работе обменников в ближайшее время
Валюту в обменниках будут продавать по кардинально новым правилам.
UPD. Купить доллар в приложении monobank теперь можно по 36,6. Но есть одно условие
UPD. Купить доллар в приложении monobank теперь можно по 36,6. Но есть одно условие
UPD. Купить доллар в приложении monobank теперь можно по 36,6. Но есть одно условие
monobank с понедельника отменит льготы по обслуживанию кредитов. Какими будут тарифы
monobank с понедельника отменит льготы по обслуживанию кредитов. Какими будут тарифы
monobank с понедельника отменит льготы по обслуживанию кредитов. Какими будут тарифы

Хотите сообщить важную новость? Пишите в Telegram-бот

Главные события и полезные ссылки в нашем Telegram-канале

Обсуждение
0

"Єдина проблема, яку озвучує Олександр Куликов при купівлі цінних паперів безпосередньо через іноземних брокерів, це подання податкової декларації про доходи самою фізособою-інвестором"

так и где же это проблема? наоборот плюс: деньги реально ушли из Украины раз и навсегда, и попробуют пусть вообще что-то обнаружить и предъявить ищейки фискальные)