Что ожидает гривну и другие валюты и какие валюты сейчас самые устойчивые в мире. Урок по финансовой грамотности №1
dev.ua начинает серию материалов о личных финансах и финансовой грамотности.
dev.ua начинает серию материалов о личных финансах и финансовой грамотности.
Позиция Райффайзен Банка относительно войны россии в Украине
Райффайзен Банк является одним из крупнейших украинских банков, работающих в стране уже более 30 лет. Банк является отдельным юридическим лицом, действующим в соответствии с украинским законодательством и соблюдающим все установленные требования военного положения в Украине.
После полномасштабного вторжения банк заявил о своей поддержке Украины и прекратил отношения с клиентами и деньгами, имеющими российское и белорусское происхождение. Банк поддерживает санкции против страны-агрессора.
Акционеры банка — Райффайзен Банк Интернациональ (РБИ) и Европейский банк реконструкции и развития — решительно осудили немотивированную и кровавую агрессию россии против суверенитета Украинского государства. Также на собрании акционеров СБИ была провозглашена позиция относительно постепенного выхода с рынка россии. Как отмечается в тексте: «СБИ строго соблюдает все требования действующего законодательства Австрии и ЕС, признающие территориальную, политическую и экономическую целостность Украины. СБИ ни самостоятельно, ни через свои дочерние компании не ведет никакой хозяйственной деятельности на территориях Донецкой и Луганской областей, а также полуострова Крым».
С первых дней войны Группа СБИ оказывает значительную гуманитарную помощь Украине, которая не ограничивается только прямым финансированием на более чем 20 миллионов евро (почти треть всех перечисленных банками Украины средств), а также включает всестороннюю поддержку людям в Украине и украинским беженцам за рубежом.
Украинский Райффайзен Банк самоотверженно работает в условиях военного времени, обеспечивая стабильность банковских систем и полное исполнение своих обязательств перед законодательством, клиентами и сотрудниками. Много раз признанный самым надежным банком страны, Райффайзен Банк одновременно является одним из крупнейших кредиторов, предоставляющих значительное финансирование экономике.
31 марта 2023 года НБУ разместил на своем сайте позицию о том, что Райффайзен Банк Украина имеет поддержку Нацбанка. Согласно позиции НБУ, Райффайзен Банк в Украине является системно важным банком, способствующим поддержанию финансовой стабильности в стране в разгар войны. Участие банка в развитии банковского сектора, экономических программах и гуманитарных проектах ощутимо и важно.
Райф вместе с Украиной!
ИТ-услуги — один из ключевых источников экспортной выручки для Украины. За пять месяцев 2023 года ИТ-отрасль принесла экономике $2,8 млрд — около 42% валютных поступлений от экспорта услуг, а в общем экспорте товаров и услуг — 13%.
Хотя по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и состоялось проседание объема ИТ-выручки на 12%, годовая медианная зарплата программистов почти не изменилась и в I полугодии 2023 составила $3435.
Как айтовцам уберечь свои относительно большие зарплаты от обесценения, принимая правильные решения по валюте накопления средств, почему всем нужно быть взвешенными и немного аграриями, расскажем в нашем первом материале по финансовой грамотности. Помогут в этом эксперты Райффайзен Банка, который является крупнейшим поставщиком наличной валюты в Украину, одним из крупнейших операторов по обслуживанию экспортно-импортных валютных транзакций и является активным игроком на рынке Forex,
Александр Печерицын, директор департамента аналитических исследований Райффайзен Банка, являющийся партнером рубрики, сегодня рассказывает о том, что в ближайшее время будет происходить с курсом иностранных валют, и деньги каких стран наиболее устойчивы к макроэкономическим колебаниям по состоянию на данный момент.
Макроэкономисты Райффайзен Банка на 2023 год рассматривают два сценария. Выбор одного из них будет зависеть от той стратегии, которую изберет Нацбанк, учитывая текущие риски на момент принятия решения. Следовательно, согласно стабилизационному сценарию, официальный курс гривны к доллару будет сохраняться на текущем уровне — около 36,6 грн/$. У Нацбанка есть для этого постоянно пополняемые ресурсы за счет стабильного поступления международной помощи.
По рациональному сценарию (предусматривающему улучшение дисбалансов внешней торговли) может произойти девальвация гривны до 41,6 грн/$ до конца года.
Сейчас вероятность именно стабилизационного сценария пока еще выше, поскольку Украина получает больше иностранной валюты, чем тратит, наращивает свои золотовалютные резервы. Это дает теоретическую возможность держать курс на текущем уровне до конца боевых действий.
Однако изменение текущей ситуации, а также подтверждение намерения Нацбанка в его недавно обнародованной стратегии повышает вероятность перехода к рациональному сценарию. Так, например, приостановка работы зернового коридора снизит экспортные потоки, что усилит дефицит валюты на рынке. Впрочем, учитывая потенциальные риски, такая коррекция может произойти все-таки ближе к четвертому кварталу текущего года.
С учетом инфляции
Относительно инфляции в Райффайзен Банке прогнозируют ее на уровне 13,7% по итогам 2023 года. Текущий прогноз Нацбанка — 10,6% инфляции. Следовательно, если положить средства на депозит на длительный срок под близкие к этим показателям ставки, можно практически в ноль компенсировать инфляционное обесценивание гривни. А учитывая, что инфляция больше вероятности в конце года быть ниже прогнозов, то может случиться, что текущие депозиты даже перекроют ее уровень.
Если держать денежные средства в долларе, то их обесценивание в соответствии с прогнозами инфляции в США на уровне, близком к 5% в год, может и не компенсироваться низкими ставками по валютным депозитам на уровне 2–3%, даже можно выйти в минус. Впрочем, процентные ставки в долларах США в последние десятилетия традиционно выше евро и швейцарского франка.
Почти год официальный курс гривны стабильный, так что сбережения в долларах оказываются менее привлекательными, чем вложения в гривну.
С весны 2021 года начался относительно краткосрочный цикл укрепления доллара США к другим мировым валютам, и это было связано сначала с постепенным выходом из коронакризиса, затем с решениями Федеральной Резервной Системы (центральный банк США) относительно поднятия процентных ставок для борьбы с инфляцией. Пик стоимости доллара США пришелся на сентябрь–октябрь 2022 года, после чего началась коррекция вниз. Это связано, прежде всего, с тем, что процентные ставки в США уже находятся у максимумов, а в ЕС и других ведущих странах они еще могут несколько подняться.
Перспективы европейских валют
Что касается евро, то его курс по отношению к доллару за год укрепился на 11%. Если год назад за 1 евро давали 1,01 доллара, то сейчас дают уже 1,12 доллара. Согласно прогнозам аналитиков Райффайзена, до конца года у евро еще есть шансы дополнительно усилить свои позиции по отношению к доллару. Несмотря на то, что на европейский рынок сильно влияет ситуация с войной в Украине, способность европейской экономики адаптироваться к текущим рискам, а также перспективы политики по ставкам Евроцентробанка подкрепляют позиции евро. Во всяком случае, победа Украины в войне укрепит позиции как национальной валюты, так и европейской.
Валюты восточноевропейских стран ЕС более изменчивы, но некоторые из них (болгарский лей) привязаны к евро. Впрочем, то, что Польша и Чехия являются частями ЕС, делают и злотый, и крону достаточно стабильными. Например, доллар США к польскому злотому сейчас котируется так же, как и в 1999 году (около 4,0).
Самые стойкие со всего мира
Кроме традиционных доллара и евро, наиболее стабильными в мире валютами являются британский фунт, швейцарский франк и японская йена, австралийский и канадский доллары, шведская и норвежская крона. Но данные валюты не так распространены на рынке в Украине, поэтому курсовая маржа при операциях купли-продажи ощутимо выше.
Доллар и евро являются основными валютами, обменивающимися на глобальном валютном рынке. В 2022 году доля доллара США в таких операциях (итого 200%) составляла 88%, а евро 30%. Далее следовали японская иена (17%), британский фунт (13%) и китайский юань (7%).
Японская иена сильна за счет роста самой Японии, экономика которой является одной из самых больших в мире, валютными резервами и низким размером внешнего долга. Японская иена является третьей по размеру резервной валютой в мире. У нее низкая инфляция и сильный банковский сектор.
Британский фунт стерлингов сейчас показывает очень хорошие результаты и имеет дальнейший потенциал роста. Недавно он достиг 15-месячного максимума по отношению к доллару США (1,3108 долларов за 1 фунт) после данных о росте зарплат у англичан. Евро в то время подешевел на 0,1% по отношению к фунту и стоил 85,43 пенни. В общем, британская валюта является одной из старейших денежных в мире. Фунт является четвертой наиболее торгуемой валютой в мире и второй в Европе.
Швейцарский франк долгое время является самой устойчивой валютой в мире, поскольку обслуживает сделки в одном из мировых и банковских центров с давними традициями и развитой экономикой. Она иногда фигурирует как резервная в разных странах мира.
Австралийский доллар является важной единицей на мировом валютном рынке. Этот статус он держит годами, оставаясь также одной из самых стабильных валют. Его сила снабжена экспортными мощностями Австралии по поставкам железной руды, пшеницы, угля для Китая и других стран. Иногда даже Украина покупала у Австралии уголь. Экономика этой страны является одной из сильнейших в мире и растет последние 30 лет (кроме 2020 года).
Канадский доллар с 1934 года был привязан к американскому доллару, но реформа мировой системы валютных курсов отправила его в плавание. Иногда паритет возвращается (в последний раз это было в 2012 году), но в последние годы доллар США плавает в диапазоне 1,2–1,4 канадских долларов. Его стабильность обусловлена мощью экономики Канады, прогнозируемым монетарным курсом страны, высоким уровнем торговой интеграции Канады и США, а также широким применением в транзакциях на глобальном рынке.
Сингапурский доллар является свободно плавающей валютой, что означает, что курс устанавливается на основе рыночных сил спроса и предложения. Это помогает оградить ее от резких колебаний курса.
Норвежская крона и датская крона также свободно плавающими валютами с сильными экономиками. Они также являются членами Европейского экономического и валютного союза (ЭВС), что помогает поддерживать их стабильность.
Растут, как на дрожжах
Если вы от валюты ожидаете не просто сохранить средства как актив от обесценения, а еще и попытаться заработать на росте курса, то стоит узнать, какие именно валюты больше росли в цене 2023 года. Они росли потому, что экономики их стран сильны и имеют низкий уровень инфляции. Они также являются популярными инвестиционными инструментами, которые помогают поддерживать их рост.
Кувейтский динар является одной из самых дорогих валют в мире.
Бахрейнский динар и оманский риал являются связанными валютами, что означает, что их обменные курсы связаны друг с другом.
Катарский риал — одна из самых стабильных валют в мире.
Иорданский динар является фиксированной валютой, что означает, что ее обменный курс привязан к доллару США.
Важно отметить, что даже самые сильные валюты могут испытывать колебания курса. Однако эти пять валют имеют долгую историю стабильности и, скорее всего, будут продолжать расти в цене в ближайшие годы.
Справка
АО «РАЙФФАЙЗЕН БАНК». ВНЕСЕН В ГОСУДАРСТВЕННЫЙ РЕГИСТР БАНКОВ 27.03.1992Г. ЗА № 94, С ЗАПИСЬЮ О ПРАВО НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗА № 10. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГИ СОГЛАСНО С ПРАВИЛАМИ БАНКА.
«FinOps-специалисты в Украине либо очень заняты, либо их нет». Как сэкономить 1,5 млн евро благодаря оптимизации расходов
«FinOps-специалисты в Украине либо очень заняты, либо их нет». Как сэкономить 1,5 млн евро благодаря оптимизации расходов
Как перевести бизнес в облако за $0 и всего за три месяца: опыт Райфа во время войны
Как перевести бизнес в облако за $0 и всего за три месяца: опыт Райфа во время войны
Читайте главные IT-новости страны в нашем Telegram
Читайте главные IT-новости страны в нашем Telegram
