В каких валютах хранить средства в 2023 году? Урок по финграмотности №2
dev.ua продолжает серию материалов о личных финансах и финансовой грамотности.
dev.ua продолжает серию материалов о личных финансах и финансовой грамотности.
Позиция Райффайзен Банка относительно войны России в Украине
Райффайзен Банк является одним из крупнейших украинских банков, работающих в стране уже более 30 лет. Банк является отдельным юридическим лицом, действующим в соответствии с украинским законодательством и соблюдающим все установленные требования военного положения в Украине.
После полномасштабного вторжения банк заявил о своей поддержке Украины и прекратил отношения с клиентами и деньгами, имеющими российское и белорусское происхождение. Банк поддерживает санкции против страны-агрессора.
Акционеры банка — Райффайзен Банк Интернациональ (РБИ) и Европейский банк реконструкции и развития — решительно осудили немотивированную и кровавую агрессию России против суверенитета Украинского государства. Также на собрании акционеров СБИ была провозглашена позиция относительно постепенного выхода с рынка России. Как отмечается в тексте: «СБИ строго соблюдает все требования действующего законодательства Австрии и ЕС, признающие территориальную, политическую и экономическую целостность Украины. СБИ ни самостоятельно, ни через свои дочерние компании не ведет никакой хозяйственной деятельности на территориях Донецкой и Луганской областей, а также полуострова Крым».
С первых дней войны Группа СБИ оказывает значительную гуманитарную помощь Украине, которая не ограничивается только прямым финансированием на более чем 20 миллионов евро (почти треть всех перечисленных банками Украины средств), а также включает всестороннюю поддержку людям в Украине и украинским беженцам за рубежом.
Украинский Райффайзен Банк самоотверженно работает в условиях военного времени, обеспечивая стабильность банковских систем и полное исполнение своих обязательств перед законодательством, клиентами и сотрудниками. Много раз признанный самым надежным банком страны, Райффайзен Банк одновременно является одним из крупнейших кредиторов, предоставляющих значительное финансирование экономике.
31 марта 2023 г. НБУ разместил на своем сайте позицию о том, что Райффайзен Банк Украина имеет поддержку Нацбанка. Согласно позиции НБУ, Райффайзен Банк в Украине является системно важным банком, способствующим поддержанию финансовой стабильности в стране в разгар войны. Участие банка в развитии банковского сектора, экономических программах и гуманитарных проектах ощутимо и важно.
Райф вместе с Украиной!
О силе и перспективах иностранных валют уже рассказал Александр Печерицын, директор департамента аналитических исследований Райффайзен Банка.
Сегодня Эмал Бахтари, директор департамента продаж финансовых инструментов Райффайзен Банка, являющийся партнером рубрики, объясняет, в каких валютах следует хранить сбережения. Он дает полезные советы айтишникам, стремящимся приумножить свой капитал.
Мантра о «долларе всегда растет», укоренилась на интуитивном уровне и каждый раз напоминает о себе во время кризисов. Однако и гривна умеет удивлять. К примеру, в 2017 году Bloomberg называл гривну самой стабильной валютой мира. Несмотря на войну и апокалиптические сценарии, банковская система Украины устояла, а курс национальной валюты в 2023 году остается относительно стабильным. Курс гривны к доллару фиксирован, к другим валютам колеблется в соответствии с кросс-курсами на международных рынках. Ситуация в экономике также, хоть и остается сложной, но уже гораздо более стабильной. Чтобы разобраться, стоит ли все средства с гривны переводить в иностранную валюту или, наоборот, предлагаем изучить несколько универсальных подходов.
1. Распределите свои накопления между разными валютами. Диверсифицируйте собственную валютную корзину, например, в примерно равных пропорциях гривна/доллар/евро. В случае значительных колебаний, падение курса одних валют будет компенсироваться ростом курса других. При желании к валютной корзине также можно добавить микс из менее популярных, но стабильных валют, таких как британский фунт, швейцарский франк, канадский доллар и т. д.
2. Корректируйте структуру валютной корзины под свои потребности и обстоятельства. Если у вас основные доходы и расходы в гривне, соответственно доля сбережений в национальной валюте может быть больше, например, половина. Если долгое время находится за границей — запасайтесь валютой целевой страны.
Лишние операции по обмену одной валюты на другую, а затем на другую, или покупка/продажа без необходимости приведут к двойным потерям на курсовой разнице и комиссиях. Планируйте свои доходы и расходы.
3. Предпочитайте свободноконвертируемые валюты. Конвертируемость валюты — это способность быть свободно (без ограничений, предпосылок или лимитов) обмененной на другие валюты. Например, гривна является единственным законным платежным средством в Украине, но не свободно конвертируемой, поскольку для ее обмена на другие валюты (по сути, покупки иностранной валюты за гривну) существует целый ряд ограничений и лимитов. Рассчитаться гривной за границей невозможно — при расчете гривневой картой за границей за вас валюту покупает банк, выпустивший эту карту.
Справка
В феврале 2022 года многие эвакуированные за границу украинцы столкнулись с проблемой, что не могут в Европе свободно обменять гривну на другие валюты, а запасов евро с собой не имели. Местные менялы соглашались покупать гривну с большим дисконтом или со значительной комиссией. Тогда украинский Райф первым ввел возможность для всех уехавших в страны Европы украинцев легко и выгодно обменять гривну на евро, кроны и форинты в Австрии, Словакии, Венгрии и Чехии через сеть сестринских банков Группы Райффайзен. Райф в течение нескольких месяцев, пока действовала регуляторная возможность, за границей обменял 1,2 млрд наличной гривны, которую затем ввозил обратно в Украину.
Жизнь непредсказуема, и чтобы не столкнуться с проблемами за рубежом, не терять средства из-за курсовых колебаний, комиссии, местной инфляции, лучше не рисковать и хранить средства в свободно конвертируемых валютах: доллары, евро, фунты стерлингов и т. д.
4. Валюту можно покупать онлайн в любое время. Нацбанк Украины в середине 2022 года разрешил украинцам покупать валюту онлайн при условии, что приобретенные доллары или евро будут сразу размещены на депозит сроком на 3 месяца на сумму до 100 000 грн в месяц по курсу на дату сделки без возможности досрочного закрытия. Когда срок депозита истечет, средства можно снять в иностранной валюте наличными в кассе банка. Такую операцию можно сделать через мобильное приложение Raiffeisen Online.
Насколько это выгодно или нет, можно проверить на сайте Райфа в разделе «Курсы валют». Пока сохраняется ситуация, когда по разным типам операций курс гривны может существенно отличаться.
Это связано с наличием целого ряда ограничений на операции с иностранной валютой, что, в свою очередь, влияет на баланс спроса и предложения на разных рынках — межбанковском, наличном, сером рынках. Так, до недавнего времени курс покупки доллара на наличном рынке значительно превышал безналичный. Пока же ситуация изменилась и курсы сравнялись, а то и наоборот, в кассе доллары продавали дешевле, чем онлайн. Поэтому следует следить за динамикой курсов для разных сделок, в том числе и на сайте Райфа.
5. Стройте долгосрочные планы по своим финансам. Это касается и валютных сбережений. Все валюты с течением времени обесцениваются, все страны имеют тот либо другой уровень инфляции, потому и обесцениваются их валюты с разной скоростью.
Перед тем как переводить средства в конкретную валюту, желательно ретроспективно посмотреть на ее динамику: как ее курс изменился за год-два в другие основные валюты, чтобы понять, как в будущие год-два при таких колебаниях эта валюта может увеличить или уменьшить стоимость ваших сбережений.
6. Избегайте покупки валюты во время ажиотажа. Периодически на валютном рынке могут происходить значительные колебания курсов валют и население панически на это реагирует. В момент, когда спрос на иностранную валюту достигает своего пика, есть вероятность того, что вы сделаете эмоциональное и неверное решение и значительно переплатите за валюту. Поэтому не рекомендуется подвергаться паническим настроениям, пытаться проанализировать причину ажиотажа и в случае, если на горизонте не заметно каких-либо структурных изменений (например, в балансе экспорта/импорта, законодательстве или глобальных процессах) сохранять спокойствие и здравый подход.
7. Следите за индикаторами экономики и рынками. Имейте в привычку пересматривать макроэкономические прогнозы — как официальные от НБУ и Минэкономики, так и от банков и финансовых компаний.
Каким именно прогнозам доверять — здесь можно ориентироваться на историю «успешных предвидений»: насколько прогнозы тех или иных экспертов соответствуют сегодняшней ситуации?
8. Консультируйтесь у профессиональных экспертов. Следить за экономическими индикаторами можно посвятить много времени, а иногда даже пару раз угадать курс. Но профессиональные финансовые аналитики, макроэкономисты, казначеи банков справятся с этим гораздо лучше. Конечно, можно спросить знакомого «ты же банкира» или прочитать «инсайд» в каком-то Telegram-канале, которым будет курс завтра. Но принимать решения на основе таких советов очень рискованно.
Поэтому, если есть возможность, при совершении значительных по объему сделок с валютой, например, при купле-продаже недвижимости, лучше посоветоваться со специалистами банка, где обслуживаетесь. Но окончательное решение по совершению сделки все равно принимает владелец средств, несущий все риски.
В следующих материалах цикла о финансовой грамотности эксперты Райффайзен Банка расскажут, какие лайфхаки нужно знать, рассчитываясь картами онлайн и за границей, а также как правильно планировать свои депозитные сбережения.
Справка
АО «РАЙФФАЙЗЕН БАНК». ВНЕСЕН В ГОСУДАРСТВЕННЫЙ РЕГИСТР БАНКОВ 27.03.1992Г. ЗА № 94, С ЗАПИСЬЮ О ПРАВО НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗА № 10. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГИ СОГЛАСНО С ПРАВИЛАМИ БАНКА.
Что ожидает гривну и другие валюты, и какие валюты сейчас самые устойчивые в мире. Урок по финансовой грамотности № 1
Что ожидает гривну и другие валюты, и какие валюты сейчас самые устойчивые в мире. Урок по финансовой грамотности № 1
«FinOps-специалисты в Украине либо очень заняты, либо их нет». Как сэкономить 1,5 млн евро благодаря оптимизации расходов
«FinOps-специалисты в Украине либо очень заняты, либо их нет». Как сэкономить 1,5 млн евро благодаря оптимизации расходов
Как перевести бизнес в облако за $0 и всего за три месяца: опыт Райфа во время войны
Как перевести бизнес в облако за $0 и всего за три месяца: опыт Райфа во время войны
Читайте главные IT-новости страны в нашем Telegram
Читайте главные IT-новости страны в нашем Telegram
