Олексій Дзюба Гаряченьке 29 серпня 2024, 09:10

11 банків, Rozetka та «Київ цифровий» тестують систему платежів з рахунку на рахунок, без Visa i Mastercard. Як влаштований проєкт «Прозора Мережа» (Доповнено)

Зараз він проходить стадію закритого тестування між банками-учасниками.

До кінця року в Україні може зʼявитися новий платіжний сервіс, що працюватиме на блокчейн — проєкт «Прозора Мережа», до якого долучились 11 банків з-поміж членів профільної асоціації НАБУ, Rozetka та міський застосунок «Київ цифровий», пише Forbes.

Його особливість — перекази між фізособами та оплата покупок у інтернеті чи навіть офлайн-магазинах без посередництва карткових платіжних систем. В Україні зараз домінують платежі через банківські картки. 99,7% з них проходять через Visa та Mastercard.

Поки до ініціативи приєдналося 11 українських банків, здебільшого невеликих. Найбільші — ОТП, Південний та Кредит Дніпро. Серед партнерів на сайті проєкту зазначені також Rozetka, мережа терміналів City24 та міський застосунок «Київ Цифровий». Зараз проєкт на стадії закритого тестування між банками-учасниками.

«План — залучити 60-70% гравців банківського ринку, мета — охопити половину ринку P2P-переказів та 25-30% транзакцій в e-commerce, кажуть координатори «Прозорої мережі».

Вони говорять не лише про P2P-перекази, а й про оплату товарів в e-commerce та навіть фізичних точках продажу. В останньому випадку роль POS-термінала може виконувати як касове обладнання, так і додаток банку торговця або наліпка з QR-кодом.

У «Прозорій Мережі», як і в її аналогах — польській Blik чи іспанській Bizum, немає interchange fee (комісія, яку банк, що обслуговує торгову точку, платить банку-емітенту картки. Їх встановлюють платіжні системи. Від interchange залежать і комісії, які торговці сплачують банкам за кожну безготівкову операцію). Тому, за попередніми розрахунками, підприємець заощаджує приблизно 70% на прийманні платежів».

Який інтерес банків? Промо миттєвих платежів, напрацювання клієнтського досвіду та зниження вартості еквайрингу, особливо, при проведенні мікроплатежів (до 150 грн). «Прозора Мережа» пропонуватиме вдвічі нижчу комісію (0,5%) на прийомі платежів для бізнесу та безкомісійні P2P-перекази.

Юридично запуск проєкту відбувся, оскільки перші банки-учасники підписали договір спільної діяльності. Однак окремої юрособи у «Прозорої Мережі» зараз немає.

Проте відсутність юрособи з ліцензію від НБУ — потенційний вагомий недолік проєкту. Скоріше за все, «Прозорій Мережі» дійсно доведеться отримати ліцензію на здійснення платіжних послуг. До того ж, без повноцінного функціоналу в СЕП (системи електронних платежів) НБУ може йтися лише про миттєву доставку повідомлень про здійснення операцій, тоді як самі розрахунки відбуватимуться вже наступного дня.

Інше вузьке місце проєкту — відсутність серед учасників ініціативи дійсно великих банків. Два топменеджери monobank зазначили, що нічого не знають про цей проєкт.

Доповнено. «Прозора Мережа» не є платіжною системою, адже для розрахунків між учасниками використовується вже існуюча СЕП НБУ, а розрахунки здійснюються на основі діючих ліцензій банків-учасників, — зазначається у письмовому коментарі пресслужби «Прозорої мережі», наданої після публікації новини.

Між учасниками відбувається миттєвий обмін повідомленнями, який не є ліцензованою діяльністю. Але для уникнення можливих колізій, в «Прозорій мережі» передбачена функція інформаційного оператора, який має відповідний статус в реєстрі НБУ.

Ініціатори проєкту поки планують і надалі працювати у форматі договору про спільну діяльність без створення окремої юрособи, але не виключають цього у разі розширення масштабів.