«Ціль просто заробити більше грошей — звісно, хороша, але трохи полишена сенсу». Як iPlan.ua навчає айтівців грамотного управління грошима і допомагає стати ефективними інвесторами

Фінансовий план

Не секрет, що структурувати знання щодо управління грошима і грамотно ними скористатися самостійно досить складно. Купа спокус, острахів, відсутність досвіду — основні стопери в цьому питанні. Так було й у випадку Богдана. 

 «Я познайомився з Любомиром на одній із лекцій, де він презентував свій новий стартап, і мене відразу зацікавила ідея отримувати фахові поради щодо управління грошима. На той момент моя „стратегія“ обмежувалася переважно депозитами, адже можливості для інвестування здавалися складними й малодоступними. Тільки-но почали з’являтися е-ліцензії, що відкривали українцям шлях до закордонних ринків, а слово „брокер“ більше асоціювалося з голлівудськими фільмами, аніж із реальністю», — згадує Богдан. 

Він визнає, що мав безліч амбіцій: хотілося й квартиру оновити, й авто (а краще два), забезпечити собі перспективне навчання та, звісно ж, потурбуватися про власну пенсію на віддалене майбутнє. «І після першої ж зустрічі Любомир попросив мене записати всі свої фінансові цілі, і в процесі їх обговорення я усвідомив, що мої бажання потребують реалістичного планування та чітких кроків до реалізації», — ділиться Пономарчук. 

Спочатку — знання, потім — доходи

«Спочатку плануємо, потім — інвестуємо», — говорить слоган iPlan.ua. Серед сервісів, які надають клієнтам фахівці проєкту — навчання, корпоративні тренінги, івенти та індивідуальний супровід новоспечених інвесторів. Користувачі сервісу також мають доступ до корисної бібліотеки щодо фінансової грамотності та управління грошима, а також до ком’юніті інвесторів, яким допомогли користувачі сервісу. Взаємодіють фахівці iPlan.ua та клієнти наступним чином.

Після цього клієнт отримує від фахівців деталізований план із конкретними сумами та щорічним планом збережень, необхідними для досягнення своїх цілей.

Й дійсно, перші два роки  з iPlan.ua для Богдана стали передусім освітніми —  чоловік швидко закривав свої прогалини в фінансовій освіті. «Я на практиці вивчав і розбирався в наявних фінансових інструментах, принципах їх роботи та потенційними ризиками. За ці роки вдалось спробувати багато інструментів (акції, фонди, інвестиції в землю, бізнес, reit), але певно, і найголовніше — ще більше не спробувати», — розповідає айтівець. — Особливо мене привабила модель iPlan.ua: радники допомагають підібрати інструменти саме під мої потреби та рівень ризику, але фінальні рішення я приймаю самостійно. Це дозволило почуватися в безпеці й водночас зберегти контроль над своїми коштами».

Чимало ідей айтівця в процесі навчання переглядалися, пріоритезувалися з урахуванням ризиків, а деякі — скасовувалися. «Особливо гостро відчув корисність роботи з iPlan.ua у 2020-му, коли за один день мій портфель „просів“ на 20%. Завдяки підтримці радників я зберігав довгостроковий підхід — і вже невдовзі позиції повернули втрачену вартість. І по сьогодні я бачу велику цінність для себе в тому, що наша сумісна робота допомагає мені більш дисципліновано підходити до питання управління фінансами й неухильно рухатись до своїх цілей, убезпечуючи мене від помилок», — каже Пономарчук. 

І це дає змогу зекономити час на вивчення всього різноманіття інструментів, які існують, дозволяючи зберегти фокус на важливому саме для фахівця.  

«Кожне моє фінансове бажання має певну вартість і певний горизонт. Відповідно до готовності ризикувати, доходів та горизонту планування я можу підбирати собі інструменти й змінювати їх залежно від зміни обставин. Ціль просто заробити більше грошей — звісно, хороша, але трохи полишена сенсу. І в такому світлі фраза, що гроші — лиш інструмент досягнення мети, стає мені ближчою і зрозумілішою», — резюмує Богдан. 

Корисні поради від iPlan.ua для тих, хто прагне порозумітися з грошима

dev.ua запитав у старшої фінансової планерки iPlan.ua Ульяни Гринчевської, які поради вона могла б дати айтівцям, які тільки замислюються над тим, щоб примножувати свої кошти за допомогою інвестування. 

Як підготуватися до здійснення інвестицій  

Інвестиції — це хороший спосіб забезпечити фінансову стабільність і примножити капітал. Багато хто думає, що успіх в інвестиціях — це знайти інвестиційний інструмент чи проінвестувати в перспективні світові компанії, але насправді — ні. Перед тим як інвестувати потрібно: — зрозуміти й визначити свої фінансові цілі (короткострокові, середньострокові та довгострокові), адже від цього буде залежати в які інструменти варто інвестувати; 

• сформувати резервний фонд (сума коштів, на яку ми б жили, якщо дохід певний час відсутній або суттєво менший). Рекомендовано мати кошти, які б покрили витрати на 3–6 місяці; 
• визначити свій ризик-профіль (готовність приймати ризик в інвестуванні); 
• проаналізувати, які є інвестиційні інструменти (депозити, ОВДП, акції, ETF, target date ETF, нерухомість, крипта тощо) і для яких цілей такі інструменти варто використовувати. Тут або можна самому вивчати цю інформацію, або пройти навчальні курси на відповідну тематику, або залучитися допомогою фінансових планерів;
• налаштувати процес інвестування, щоб інвестиції були плановими та регулярними. Відкрити потрібні банківські рахунки, наприклад, для покупки ОВДП можна розглянути Приватбанк чи Сенс Банк; відкрити брокерський рахунок для покупки ETF та інших активів (Interactive Brokers, Swissquote тощо); відкрити рахунки в платіжках типу Genome, Zen тощо для регулярних поповнень рахунку брокера та закупки активів;

І так, інвестиції — це не про «вкладати таку суму, яку не шкода втратити». Адже, дотримуючись таких кроків, інвестиції точно принесуть вам користь.

Які напрями для інвестування сьогодні для українських айтівців є найбільш перспективними  

Напрям інвестування дуже залежить від фінансової цілі, якщо точніше, то від терміну досягнення цієї цілі. Наприклад, ОВДП (у гривні чи у валюті) прекрасно підійде для цілі «Резервний фонд» або для короткострокових цілей. Адже, під час покупки ОВДП у нас немає податкових ризиків і додаткових комісій за покупку.

ICU, Приватбанк чи Сенс Банк пропонують доволі великий вибір цінних паперів та легкий спосіб покупки. А от, для довгострокових цілей, наприклад, пенсія (Фінансова свобода), дитячі цілі тощо, можна обирати ETF-фонди. ETF — хороший варіант для довгострокових інвесторів, оскільки вони забезпечують диверсифікацію, низькі комісії та простоту в управлінні портфелем. Якщо є ціль «Нерухомість», то можна спробувати скористатися програмою «єОселя» або новою програмою «Оренда квартир із переважним правом викупу для м. Київ».

Яких помилок найчастіше припускаються айтівці, починаючи інвестувати, і як їх уникнути?  

З практики, зустрічалася з такими поширеними помилками:

— перетворення процесу інвестування на вгадування перспективних компаній. Чомусь, зустрічається більше негативних таких експериментів, ніж позитивних; 

Як уникнути? — Визначити свої фінансові цілі й підібрати під ці цілі інвестиційні інструменти. Якщо ж все ж хочеться експериментувати, то можна використовувати sandbox (невелика частина капіталу для експериментів — до 10%)

• відсутність дисципліни і регулярності в інвестуванні; 

Як уникнути? Перетворити інвестиції на звичку. Наприклад, після того як отримали дохід, одразу купити ОВДП чи переказати кошти на міжнародний брокерський рахунок для покупки ETF.

• бажання проінвестувати всі вільні кошти (так-так, навіть кошти з Резервного фонду); 

Як уникнути? Домовитися самому з собою, що резервний фонд — це кошти НЕ для довгострокових чи рандомних інвестицій. Це база, яка нас підстрахує у непередбачуваних ситуаціях. 

• немає плану щодо виходу з інвестицій.

Як уникнути? Вести щоденник інвестора, де чітко будуть вказані причини інвестицій і план щодо виходу з такої інвестиції

Управляй коштами правильно, плануй, інвестуй, заробляй!

Підключай Megogo зі знижками за акційними тарифами.

від 99 гривень на місяць