Невеликий український банк Конкорд несподівано потрапив до багатошарового сюжету з Росії про ринок криптовалют, нелегальні онлайн-казино, хакерів-здирників та навіть даркнет-маркетплейси з торгівлі наркотиками.
Forbes.ua опублікував аналітичний матеріал про цю ситуацію. dev.ua коротко переказує найголовніше.
Невеликий український банк Конкорд несподівано потрапив до багатошарового сюжету з Росії про ринок криптовалют, нелегальні онлайн-казино, хакерів-здирників та навіть даркнет-маркетплейси з торгівлі наркотиками.
Forbes.ua опублікував аналітичний матеріал про цю ситуацію. dev.ua коротко переказує найголовніше.
21 вересня США ввели санкції проти російсько-чеського сервісу з обміну криптовалюти Suex. Обмінник допомагав проведенню угод із доходами, отриманими в результаті кіберзлочинів. За даними Мінфіна США, більше 40% відомих транзакцій з його участю повʼязані з незаконною діяльністю, Компанії заборонили угоди з громадянами та юридичними особами зі США.
На фоні цього скандалу російський рух «Стопнаркотик» звинуватив український Конкорд Банк у зв’язках із Suex, найбільшою криптобіржею Східної Європи EXMO та платіжною системою QIW, які нібито були задіяні у проведенні операцій на маркетплейсі з торгівлі наркотиками Hydra.
Рух «Стопнаркотик», що існує з 2014 року і заснований депутатом Московської міськради від «Єдиної Росії» Сергієм Полозовим, звернувся до російського центробанку та правоохоронних органів з вимогою перевірити звʼязок Suex, EXMO, QIWI та Конкорд Банку.
За даними аналітичної компанії Eliptic, Suex зановано 2018 року, сервіс спеціалізується на обміні криптовалюти на традиційні гроші. За даними видання, $370 млн були проведені в інтересах хакерів-здирників, фінансових пірамід і торговців наркотиками
EXMO — одна з найбільших криптовалютних бірж у Східній Європі, що забезпечує обмін криптовалюти між користувачами. Вона заснована російським підприємцем Іваном Петуховським. Одним зі співінвесторів Suex є його тезка Єгор Петуховський. The Bell стверджує, що підприємці мали спільні бізнес-інтереси в Suex, однак Станкевич з EXMO це заперечує. «У звіті Мінфіну США названа лише компанія Suex. Той факт, що Іван перевів Єгору $4000 пʼять років тому не робить його засновником компанії», — наводить Forbes.ua слова Станкевича.
Українська кіберполіція встановила, що наркоторговці дійсно можуть використовувати EXMO для отримання оплати за заборонені речовини. Проте на біржі із таким твердженням категорично не згодні. «Ми блокуємо користувачів, які хочуть вивести/ввести кошти з Hydra», — стверджує в коментарі Forbes.ua директорка EXMO з розвитку бізнесу Марія Станкевич.
Штаб-квартира фінустанови знаходиться у Дніпрі. Конкорд-банк — 36-ий серед 72 українських банків за обсягом активів (5 млрд грн).
До групи «Конкорд» входять фінкомпанії «Кордпей», «Мастпей», «Прокард» і «Сінком», а також британська Electronic Payment Solutions LTD і мальтійська Moneycare Limited. Групою володіють сестри Олена Сосєдка та Юлія Сосєдка (56,2% і 43,8% акцій відповідно).
За словами виконавчої директорки Незалежної асоціації банків України Олени Коробкової, Конкорд банк — один з лідерів ринку по інтернет-еквайрингу. У першій половині 2021 року ця стаття принесла Конкорду 612 млн грн доходу: майже в пʼять разів більше, ніж видача кредитів. За рік доходи «Конкорду» від еквайрингу зросли на третину.
Складова частина цих доходів — високорискові операції — легальні, але ризикові транзакції, наприклад, на користь онлайн-казино і букмекерів.
У телеграм-каналі «Стопнаркотик» багато репостів BadBank. На прохання Forbes надати документальні підтвердження звинуваченням пресслужба організації вислала кілька посилань на публікації цього телеграм-каналу. BadBank з’явився наприкінці 2020 року й пише про те, як банки, перш за все російські, обслуговують платежі нелегальних у Росії онлайн-казино.
Між громадською організацією і компанією-власником каналу BadBank немає прямого юридичного звʼязку. У каналу є свій вебсайт, структурою володіє британська компанія First Chaordic Order, яку очолює латвієць Яніс Куда.
Реальний бенефіціар BadBank — російський фінтех-підприємець Павло Врублевський, власник інтернет-еквайрингової компанії ChronoPay, каже директорка EXMO з розвитку бізнесу Марія Станкевич. Врублевський цю інформацію заперечує.
На початку вересня — за три тижні до введення американських санкцій щодо Suex — Конкорд Банк отримав кілька повідомлень від невідомих осіб з вимогою заплатити гроші у криптовалюті, стверджує Сосєдка.
Схожу історію розповів Forbes.ua і Станкевич із EXMO. «Нам подзвонили 22 вересня із пропозицією заплатити або від нас не відстануть», — говорить вона. Йшлося про біткойни в еквіваленті $400 000.
Обидві компанії вважають першоджерелом інформації про їхній звʼязок з платежами на Hydra російський телеграм-канал BadBank.
Фінустанови використовують дві основні схеми. Перша — «вітринний мерчант», коли до еквайрингу банку підключається онлайн-торговець, на сайті якого посилання перенаправляють користувача на казино або маркетплейс з продажу наркотиків.
Другий метод — «міскодинг», коли банк навмисно змінює код, що позначає галузеву приналежність конкретного платежу. Наприклад, російські банки часто позначали платежы з онлайн-казино як відеоігри.
В середині вересня канал BadBank почав активно писати про причетність «Конкорду» до обслуговування нелегальних онлайн-казино з Росії.
В Асоціації членів платіжних систем вважають, що така історія неможлива, адже в разі виявлення подібних транзакцій банку б загрожували штрафи та позбавлення ліцензій на еквайринг. Проте співрозмовник Forbes в НБУ не виключив подібного сценарію: «Все залежить від того, яку додаткову платіжну інфраструктуру вони вибудовують навколо банку».
