Марія БровінськаСтартап
21 липня 2025, 11:00
2025-07-21
Українці створили RegTech-продукт, що автоматизує процедури комплаєнсу та фінмоніторингу. Як стартап AML.point від AI FINTECH економить час та гроші українських компаній
Українські фінансові установи — банки, МФО, страхові й лізингові компанії, платіжні операційні провайдери — сьогодні змушені відповідати вимогам НБУ з фінансового моніторингу, санкцій, комплаєнсу. Ручна перевірка клієнтів, формування звітів щодня забирають десятки годин часу фахівців, ресурси компанії та підвищують ймовірність помилок і штрафів.
З останніми змінами у законодавстві фінмоніторинг в Україні перетворився з «опції для банків» на обов’язкову процедуру для значно ширшого кола бізнесів. Тепер під вимоги потрапляють не лише фінансові установи, а й бухгалтери, аудитори, нотаріуси, адвокатські об’єднання, організатори лотерей та інші. Ігнорувати нові правила — занадто ризиковано: штрафи за порушення можуть сягати десятків мільйонів гривень. Тож український бізнес опинився перед новою реальністю — в якій без автоматизованих рішень не обійтися.
Фінтех-компанія «Фінпей» і лізингова компанія «Віннер Лізинг» знають, як уникнути зайвих витрат та стовідсотково визначити відповідність критеріям НБУ. Завдяки використанню сервісу AML.point, створеному українською IT-компанією AI FINTECH, ці бізнеси збудували всі процеси фінмоніторингу «під ключ». Це дало змогу значно скоротити час та витрати ресурсів та персоналу, потрібних на виконання ідентифікації клієнтів та процедур, спрямованих на запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму.
dev.ua поспілкувався із CEO стартапу AML.point Оксаною Губіною, і дізнався, як працює сервіс, що допомагає уникнути штрафних санкцій і зберегти гроші й репутацію бізнесу.
Українські фінансові установи — банки, МФО, страхові й лізингові компанії, платіжні операційні провайдери — сьогодні змушені відповідати вимогам НБУ з фінансового моніторингу, санкцій, комплаєнсу. Ручна перевірка клієнтів, формування звітів щодня забирають десятки годин часу фахівців, ресурси компанії та підвищують ймовірність помилок і штрафів.
З останніми змінами у законодавстві фінмоніторинг в Україні перетворився з «опції для банків» на обов’язкову процедуру для значно ширшого кола бізнесів. Тепер під вимоги потрапляють не лише фінансові установи, а й бухгалтери, аудитори, нотаріуси, адвокатські об’єднання, організатори лотерей та інші. Ігнорувати нові правила — занадто ризиковано: штрафи за порушення можуть сягати десятків мільйонів гривень. Тож український бізнес опинився перед новою реальністю — в якій без автоматизованих рішень не обійтися.
Фінтех-компанія «Фінпей» і лізингова компанія «Віннер Лізинг» знають, як уникнути зайвих витрат та стовідсотково визначити відповідність критеріям НБУ. Завдяки використанню сервісу AML.point, створеному українською IT-компанією AI FINTECH, ці бізнеси збудували всі процеси фінмоніторингу «під ключ». Це дало змогу значно скоротити час та витрати ресурсів та персоналу, потрібних на виконання ідентифікації клієнтів та процедур, спрямованих на запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму.
dev.ua поспілкувався із CEO стартапу AML.point Оксаною Губіною, і дізнався, як працює сервіс, що допомагає уникнути штрафних санкцій і зберегти гроші й репутацію бізнесу.
Від ідеї до MVP
Спеціалізована CRM-система AML.point з’явилася ще у 2021 році. Це комплексне рішення для автоматизації процесів фінансового моніторингу. Ініціатива створення такого продукту належить Оксані Губіній, яка добре знає, як працює фінмоніторинг зсередини ще з 2002 року, коли в Україні з’явився перший профільний закон. Спершу вона відповідала за комплаєнс у банківській системі, а згодом перейшла у фінтех. Там фахівчиня і зіткнулася з проблемою: якщо банки ще мали якісь інструменти для автоматизації фінмоніторингу, то в інших фінустановах — повний штиль. «Доводилося щоразу створювати мініпродукт під конкретну компанію», — згадує вона.
Оксана Губіна
Згодом на ринку з’явилися аналітичні платформи YouControl, Opendatabot і FinAP — вони спрощували окремі задачі, але не розв’язували проблему комплексно. Оксана вирішила виправити це — і запропонувала компанії AI FІNTECH створити універсальний інструмент для автоматизації всіх процесів фінмоніторингу. Так з’явився AML.point.
MVP продукту протестували перші клієнти AI FІNTECH. Їхні відгуки стали підставою для подальших інвестицій, розширення команди й запуску продукту на відкритий ринок.
«Постійне коло користувачів забезпечує належний рівень revenue. У 2023 році AML.point став учасником програми Mastercard Start Path Ukraine та отримав грант у $10 000 на покращення UX/UI та функціональності», — додає Оксана.
Команда та технології
Над AML.point працює компактна, але ефективна команда із шести фахівців: Project Manager, Product Owner (Оксана Губіна), Tech Lead, два розробники та двоє QA (manual + автоматичні тести). DevOps підтримують інфраструктуру.
Техстек в AML.point забезпечує швидку роботу сервісу, зручний інтерфейс і надійність. Це дозволяє швидко обробляти великі обсяги інформації, гнучко масштабуватись і інтегруватися з іншими системами.
Laravel — фреймворк для побудови вебдодатків на основі архітектури MVC;
Symfony — фреймворк, що використовується для створення складних та масштабованих функціональностей;
PostgreSQL — надійна реляційна СУБД для зберігання даних;
Elasticsearch — високопродуктивний пошуковий і аналітичний рушій для обробки великих обсягів даних.
Frontend (клієнтська частина):
TypeScript — використовується для типізації у Vue.js (особливо у Vue 3);
JavaScript — для компонування інтерфейсів у Vue 2;
Vue.js 2 та 3 — для створення SPA-додатків із компонентною архітектурою;
Vuetify — фреймворк для реалізації сучасного UI згідно з Material Design;
Vue-Bootstrap — набір UI-компонентів на базі Bootstrap, адаптованих для Vue.js.
Користувачі отримують сучасний онлайн-сервіс зі зручним кабінетом, автоматизованими перевірками та звітами, який відповідає вимогам Нацбанку України та міжнародним стандартам комплаєнсу.
AML.point повністю працює в хмарі, а всі дані клієнтів зберігаються у надійно захищеному середовищі — згідно з чинними стандартами інформаційної безпеки. Завдяки цьому система забезпечує швидкість, гнучкість, надійність та інтеграцію з іншими CRM і ERP-системами.
Зручна структурована API-специфікація дозволяє у найкоротший термін налагодити обмін даними з іншими системами користувача та легко інтегрувати AML.point у процеси.
ІТ-підрозділу не потрібно виконувати складних дій з доопрацювання своїх систем. Достатньо імплементувати API — і система готова до використання всього наявного функціоналу.
За словами фаундерки проєкту, продукт щороку проходить аудит безпеки: незалежні спеціалісти, включно з «білими хакерами», тестують систему на надійність і шукають потенційні вразливості. За весь час жодної критичної помилки виявлено не було — сервіс стабільно проходить перевірки без зауважень.
Як працює AML.point
AML.point — це В2В-рішення для компаній, які зобов’язані дотримуватися фінмоніторингу. Йдеться не лише про банки й МФО, а й про страхові компанії, лізингодавців, гральний бізнес, нотаріусів, адвокатів, аудиторів і бухгалтерів. Усе це — суб’єкти первинного фінмоніторингу (СПФМ), які підпадають під регулювання НБУ.
Продукт охоплює три ключові блоки:
зберігання результатів НПК, ведення електронних анкет та переліків клієнтів, перевірка за санкційними списками, оцінка ризику клієнта;
облік клієнтських фінансових операцій та моніторинг транзакцій у реальному часі та агреговано за період;
автоматизовану статистичну звітність — в AML.point зараз реалізовані є чотири види звітів, дані для яких система збирає автоматично і генерує звіт у потрібному форматі.
У команді констатують: жоден згенерований за допомогою сервісу звіт ще не був відхилений Нацбанком.
Система дозволяє перевіряти контрагентів у реєстрах публічних осіб, санкційних списках, базах терористів, держреєстрах та інших джерелах. Усе — максимально автоматизовано, з актуальними даними.
У AML.point вшитий модуль оцінки ризику, який відповідає методичкам НБУ, каже Оксана. Він автоматично визначає рівень ризиковості клієнта, аналізує транзакції й сигналізує про ті, що підлягають фінмоніторингу. Окремий модуль відповідає за формування та відправлення звітів до НБУ та Держфінмоніторингу — із дотриманням усіх актуальних нормативів.
Команда проєкту постійно відслідковує законодавчі зміни й допомагає технічній команді впроваджувати їх у продукт, додає CEO стартапу. «І бувають ситуації, коли команда наполегливо працює над функціоналом, а потім відбувається зміна у законодавстві і цей звіт або цілий розділ стає непотрібним. Це, звичайно, дещо демотивує, але ми завжди виходимо з ситуації — перевикористовуємо створене для подібних задач, яких завжди багато в фокусі», — зазначає керівниця сервісу.
Продуктом вже користуються платіжні установи, лізингові компанії, страхові, MFO та інші суб’єкти первинного фінмоніторингу. Ліцензія на користування AML.point для компанії коштує від $1000, залежно від обсягу діяльності компанії-користувача. Є також щомісячні платежі — вони стартують від $300 — для СПФМ, що працюють без утворення юридичної особи, та розраховуються індивідуально для корпоративних користувачів-СПФМ.
«Особливо корисним наш продукт став після початку повномасштабного вторгнення рф та значного розширення регуляторних функцій НБУ, санкційного комплаєнса тощо», — розповідає Оксана.
AML.point, за її словами, регулярно оновлює функціонал, як на вимогу користувачів так і обовʼязково у звʼязку зі змінами у законодавстві, тому процес розробки триває.
Плани та амбіції
Зупинятися на досягнутому творці автоматизованої системи фінмоніторингу не планують. У планах команди сервісу — охоплення якомога більшої кількості компаній в якості клієнтів. «Хочемо бути корисними всім без виключення субʼєктам первинного фінансового моніторингу в Україні, а згодом — і звітуючим з AML компаніям в Європі», — каже Оксана.
Наразі команда проєкту вивчає вимоги та попит. «З радістю ідемо в колаборації та партнерство, особливо цікавий нам зараз досвід взаємодії з розробниками CRM-систем іншого цільового призначення, ERP-систем які заходять на заміну російського бухгалтерського софту тощо. Плануємо поки це на коротко- та середньо-строкову перспективу, з огляду на воєнний стан», — додає CEO AML.point.
Окрім цього, команда розглядає можливість вступу до Дія.City та участі у професійних техноспільнотах.
Вас також кусають комарі? Розповідаємо про пристрій від українських стартаперів, який може цьому зарадити
Як зауважив нещодавно один військовий, якой побажав залишитись невідомим, орки, може, й не поцілять, а комарі точно зʼїдять. І від них потерпають зараз багато українців.
Позбавитись від комарів назавжди ефективно й екологічно допоможе гаджет Mosqitter. Цей стартап заснували дві українки — Анастасія Романова та Ольга Дьячук.
Ми вирішили нагадати, що може Mosqitter, про принципи його роботи та особливості, на злобу дня.
(текст від 21 жовтня 2021 року)
Кнопка здоров'я. Українці розробили систему, яка рятує пацієнтів стаціонару від смерті. Вони - переможці IT Arena Lviv 2022
Медичний психолог, який переїхав в Україну з Москви в 2014 році, Іван Осадчий, придумав систему, яка допомагає медсестрі і пацієнтові не втратити один одного в стаціонарі. Його стартап knopka вже працює в декількох лікарнях понад три роки не лише в Україні, а й у Польщі.
Повторюємо історію стартапу-переможця IT Arena Lviv 2022. Текст від 28 вересня 2022 року.
