У яких валютах зберігати кошти у 2023 році? Урок із фінграмотності №2
dev.ua продовжує серію матеріалів про особисті фінанси та фінансову грамотність.
dev.ua продовжує серію матеріалів про особисті фінанси та фінансову грамотність.
Позиція Райффайзен Банку щодо війни рф в Україні
Райффайзен Банк є одним із найбільших українських банків, який працює в країні вже понад 30 років. Банк є окремою юридичною особою, що діє відповідно до українського законодавства та дотримується всіх встановлених вимог воєнного стану в Україні.
Одразу після повномасштабного вторгнення банк заявив про свою підтримку України та припинив відносини з клієнтами та грошима, що мають російське та білоруське походження. Банк підтримує санкції проти країни-агресора.
Акціонери банку — Райффайзен Банк Інтернаціональ (РБІ) та Європейський банк реконструкції та розвитку — рішуче засудили немотивовану та криваву агресію рф проти суверенітету Української держави. Також на зборах акціонерів РБІ було проголошено позицію щодо поступового виходу з ринку рф. Як зазначається у тексті: «РБІ суворо дотримується всіх вимог чинного законодавства Австрії та ЄС, які визнають територіальну, політичну та економічну цілісність України. РБІ ані самостійно, ані через свої дочірні компанії не веде жодної господарської діяльності на територіях Донецької та Луганської областей, а також півострова Крим».
З перших днів війни Група РБІ надає значну гуманітарну допомогу Україні, яка не обмежується тільки прямим фінансуванням на більш ніж 20 мільйонів євро (майже третина від усіх перерахованих банками України коштів), а включає також всебічну підтримку людям в Україні та українським біженцям за кордоном.
Український Райффайзен Банк самовіддано працює в умовах воєнного часу, забезпечуючи стабільність банківських систем та повне виконання своїх зобов’язань перед законодавством, клієнтами та співробітниками. Багато разів визнаний найнадійнішим банком країни, Райффайзен Банк водночас є й одним із найбільших кредиторів, що надає значне фінансування економіці.
31 березня 2023 року НБУ розмістив на своєму сайті позицію про те, що Райффайзен Банк Україна має підтримку Нацбанку. Згідно з позицією НБУ, Райффайзен Банк в Україні є системно важливим банком, який сприяє підтриманню фінансової стабільності в країні в розпал війни. Участь банку в розвитку банківського сектору, економічних програмах та гуманітарних проєктах відчутна і важлива.
Райф разом з Україною!
Про силу та перспективи іноземних валют вже розповів Олександр Печерицин, директор департаменту аналітичних досліджень Райффайзен Банку.
Сьогодні Емал Бахтарі, директор департаменту продажів фінансових інструментів Райффайзен Банку, який є партнером рубрики, пояснює, в яких валютах варто зберігати заощадження. Він дає корисні поради айтівцям, які прагнуть примножити свій капітал.
Мантра про «долар завжди росте» вкоренилася на інтуїтивному рівні й щоразу нагадує про себе під час криз. Однак і гривня вміє дивувати. Наприклад, у 2017 році Bloomberg називав гривню найстабільнішою валютою світу. Попри війну та апокаліптичні сценарії банківська система України встояла, а курс національної валюти у 2023 році залишається відносно стабільним. Курс гривні до долара фіксований, до інших валют коливається відповідно до крос-курсів на міжнародних ринках. Ситуація в економіці також, хоча й залишається складною, але вже набагато більш стабільною. Аби розібратися, чи варто усі кошти з гривні переводити в іноземну валюту, або навпаки, пропонуємо вивчити декілька універсальних підходів.
1. Розподіліть свої накопичення між різними валютами. Диверсифікуйте власний валютний кошик, наприклад, у приблизно рівних пропорціях гривня/долар/євро. У випадку значних коливань падіння курсу одних валют буде компенсуватися зростанням курсу інших. За бажання, до валютного кошика також можна додати мікс з менш популярних, але стабільних валют, таких як британський фунт, швейцарський франк, канадський долар тощо.
2. Коригуйте структуру валютного кошика під свої потреби й обставини. Якщо ви основні доходи та витрати маєте в гривні, відповідно частка заощаджень в національній валюті може бути більшою, наприклад, половина. Якщо тривалий час перебуваєте за кордоном — запасайтеся валютою цільової країни.
Зайві операції з обміну однієї валюти на іншу, а потім на другу, або купівля/продаж без нагальної потреби призведуть до подвійних втрат на курсовій різниці та комісіях. Плануйте свої доходи та витрати.
3. Надавайте перевагу вільноконвертованим валютам. Конвертованість валюти — це її здатність бути вільно (без обмежень, передумов чи лімітів) обміняною на інші валюти. Наприклад, гривня є єдиним законним платіжним засобом в Україні, але не є вільно конвертованою, оскільки для її обміну на інші валюти (по суті, купівлі іноземної валюти за гривню) є цілий ряд обмежень і лімітів. Розрахуватися гривнею за кордоном неможливо — при розрахунку гривневою карткою за кордоном за вас валюту купує банк, який випустив цю картку.
Довідка
У лютому 2022 року багато евакуйованих за кордон українців стикнулися з проблемою, що не можуть у Європі вільно обміняти гривню на інші валюти, а запасів євро з собою не мали. Місцеві «міняли» погоджувалися купувати гривню з великим дисконтом або зі значною комісією. Тоді український Райф першим запровадив можливість для усіх українців, які виїхали до країн Європи, легко та вигідно обміняти гривню на євро, крони та форінти в Австрії, Словаччині, Угорщині та Чехії через мережу сестринських банків Групи Райффайзен. Райфу протягом кількох місяців, поки діяла регуляторна можливість, за кордоном обміняв 1,2 млрд готівкової гривні, яку потім ввозив назад в Україну.
Життя непередбачуване, і аби не стикнутися з проблемами за кордоном, не втрачати кошти через курсові коливання, комісії, місцеву інфляцію, краще не ризикувати й зберігати кошти у вільноконвертованих валютах: долари, євро, фунти стерлінгів тощо.
4. Валюту можна купувати онлайн в будь-який час. Нацбанк України в середині 2022 року дозволив українцям купувати валюту онлайн за умови, що придбані долари або євро будуть одразу розміщені на депозит строком на 3 місяці на суму до 100 000 грн у місяць за курсом на дату операції без можливості дострокового закриття. Коли строк депозиту завершиться, кошти можна зняти в іноземній валюті готівкою в касі банку. Таку операцію можна зробити через мобільний додаток Raiffeisen Online.
Наскільки це вигідно чи ні, можна перевірити на сайті Райфу в розділі «Курси валют». Наразі зберігається ситуація, коли за різними типами операцій курс гривні може суттєво відрізнятися.
Це пов’язано із наявністю цілого ряду обмежень на операції з іноземною валютою, що, своєю чергою, впливає на баланс попиту і пропозиції на різних ринках — міжбанківському, готівковому, сірому ринках. Так, донедавна, курс купівлі долара на готівковому ринку значно перевищував безготівковий. Наразі ж ситуація змінилася і курси зрівнялися, а то й навпаки, в касі долари продавали дешевше, ніж онлайн. Тому варто слідкувати за динамікою курсів для різних операцій, в тому числі й на сайті Райфу.
5. Будуйте довгострокові плани щодо своїх фінансів. Це стосується і валютних заощаджень. Усі валюти з часом знецінюються, всі країни мають той чи інший рівень інфляції, тому й знецінюються їх валюти з різною швидкістю.
Перед тим як переводити кошти в конкретну валюту, бажано ретроспективно подивитися на її динаміку: як її курс змінився за рік-два до інших основних валют, аби зрозуміти, як у майбутні рік-два при таких коливаннях ця валюта може збільшити чи зменшити вартість ваших заощаджень.
6. Уникайте купівлі валюти під час ажіотажу. Періодично на валютному ринку можуть відбуватися значні коливання курсів валют, і населення панічно на це реагує. У момент, коли попит на іноземну валюту досягає свого піка, є ймовірність того, що ви зробите емоційне та неправильне рішення та значно переплатите за валюту. Тому не рекомендується піддаватися панічним настроям, намагатися проаналізувати причину ажіотажу й у випадку, якщо на горизонті не помітно якихось структурних змін (наприклад, у балансі експорту/імпорту, законодавстві чи глобальних процесах) зберігати спокій і розсудливий підхід.
7. Слідкуйте за індикаторами економіки та ринками. Майте за звичку передивлятися макроекономічні прогнози — як офіційні від НБУ та Мінекономіки, так і від банків та фінансових компаній.
Яким саме прогнозам довіряти — тут можна орієнтуватися на історію «успішних передбачень»: наскільки тогорічні прогнози тих чи інших експертів відповідають сьогоднішній ситуації?
8. Консультуйтеся у професійних експертів. Слідкуванню за економічними індикаторами можна присвятити багато часу, а іноді навіть пару разів вгадати курс. Але професійні фінансові аналітики, макроекономісти, казначеї банків впораються з цим набагато краще. Звісно, можна спитати знайомого «ти ж банкіра», або прочитати «інсайд» в якомусь телеграм-каналі, яким буде курс завтра. Але приймати рішення на основі таких порад дуже ризиковано.
Тому, якщо є можливість, при здійсненні значних за обсягом операцій з валютою, наприклад, при купівлі-продажу нерухомості, краще порадитися зі спеціалістами банку, де обслуговуєтесь. Але остаточне рішення щодо здійснення операції все одно приймає власник коштів, який несе усі ризики.
У наступних матеріалах циклу про фінансову грамотність експерти Райффайзен Банку розкажуть, які лайфхаки потрібно знати, розраховуючись картками онлайн та за кордоном, а також як правильно планувати свої депозитні заощадження.
Довідка
АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК». ВНЕСЕНИЙ ДО ДЕРЖАВНОГО РЕЄСТРУ БАНКІВ 27.03.1992Р. ЗА № 94, ІЗ ЗАПИСОМ ПРО ПРАВО НА ЗДІЙСНЕННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ ЗА № 10. УМОВИ НАДАННЯ ПОСЛУГИ ЗГІДНО З ПРАВИЛАМИ БАНКУ.
Що очікує на гривню та інші валюти, і які валюти нині найстійкіші у світі. Урок з фінансової грамотності № 1
Що очікує на гривню та інші валюти, і які валюти нині найстійкіші у світі. Урок з фінансової грамотності № 1
«FinOps-фахівці в Україні або дуже зайняті, або їх немає». Як заощадити 1,5 млн євро завдяки оптимізації витрат
«FinOps-фахівці в Україні або дуже зайняті, або їх немає». Як заощадити 1,5 млн євро завдяки оптимізації витрат
Як перевести бізнес у хмару за $0 та всього за три місяці: досвід Райфу під час війни
Як перевести бізнес у хмару за $0 та всього за три місяці: досвід Райфу під час війни
Читайте головні IT-новини країни в нашому Telegram
Читайте головні IT-новини країни в нашому Telegram
