Соучредитель monobank Олег Гороховский дал большое интервью блогеру Рамине. В нем он поделился полезными советами по образованию, поиску работы и обращению с деньгами. Мы выбрали 7 самых полезных инструкций от финансового гуру Украины.
Соучредитель monobank Олег Гороховский дал большое интервью блогеру Рамине. В нем он поделился полезными советами по образованию, поиску работы и обращению с деньгами. Мы выбрали 7 самых полезных инструкций от финансового гуру Украины.
Я бы дал совет прочитать книгу «Эссенциализм». Если бы у меня была возможность прочитать только одну книгу, я бы прочитал эту книгу, потому что мне кажется, что она об очень важном навыке. И этот навык об умении расставлять приоритеты. Чем раньше вы поймете, что немаловажно, а что менее важно, тем вам будет легче жить. И поэтому, возможно, если бы я прочитал ее в 20 лет, я бы больше концентрировался на важном и меньше тратил время на то, что явно не столь важно.
Когда ты общаешься с выпускниками Гарварда, то у тебя одна повестка, а когда ты общаешься с выпускниками ПТУ, то это другая повестка дня. То есть вы обсуждаете совсем другие вещи, и когда ты обсуждаешь что-нибудь важное, интересное, то из этого может что-то родиться. Поэтому мне кажется, что те, с кем ты общаешься, если это интересные разноплановые люди, то, конечно, и ты сам будешь умнее. Какие-либо действия твои после этого общения могут быть более эффективными, более полезными.
Нужно понимать, что когда ты выбрал какой-нибудь вуз или заведение, где ты учишься, там нужно начинать налаживать социальные связи.
Я, например, считаю, что если у тебя есть возможность после вуза пойти в какую-то крупную компанию и продолжать учиться, делать карьеру там, то этот выбор, на мой взгляд, намного лучше, чем после студенческой скамьи идти и зарабатывать. Потому что когда ты сразу начинаешь заниматься бизнесом, у тебя не хватает социальных связей, а потом уже будет труднее их нарабатывать.
Я забыл, когда я уже в последнее время имел наличные деньги. У меня никогда нет наличных денег.
И откладывать на черный день — неплохая идея. Иметь что-то в то время, когда у тебя в жизни что-то меняется, и иметь финансовую поддержку, мне кажется, очень полезно. Я считаю, что если ты работаешь, то тебе желательно иметь такой запас свободных денег, которые потом, если что-то пойдет не так, позволят тебе комфортно найти другую работу, не соглашаться на какие-то предложения, которые тебе не интересны. То есть, если твоя профессия очень нужна, и тебе нужно 2–3 месяца, чтобы сменить работу, то иметь 2–3-месячный запас денег стоит. Если у тебя нет такого запаса, тебе труднее. То есть ты очень завязан на том, чем ты занимаешься сейчас.
Я бы имел запас на столько, сколько прогнозировал бы, что мне понадобится времени на поиск другой работы. Если я потеряю источник нынешнего дохода, мне нужно время, чтобы его восстановить.
Если бы я считал, что мне нужно три месяца искать другую работу, я пытался бы иметь трехмесячный запас. Мне кажется, что это очень индивидуально и нужно каждому решать самостоятельно. Иметь запас — это хорошая стратегия. Она, кстати, достаточно безопасна.
Я говорил, что когда какой-то случается кризис, и черный лебедь прилетает, то владельцы, прежде всего, начинают думать о том, чтобы резать кости. И когда ты об этом думаешь, ты прежде всего считаешь, что нужно сократить зарплату. Мне кажется, это очень плохой стратегией. Потому что, во-первых, зарплата вспять не ходит.
То есть, если ты начинаешь снижать кому-то зарплату, ты должен понимать, что этот сотрудник уже никогда не будет работать так эффективно, как он работал до того, как ты его обидел. Потому что снижение зарплаты — это оскорбление. И ты должен понимать, что люди очень долго помнят образы. Я считаю, что образ простить невозможно, его можно только забыть.
Когда ты обижаешь своих сотрудников, тебе придется ждать, когда они это забудут. И это может быть очень долго, и это очень невыгодное для тебя дело. Еще очень важна дело бизнес.
У многих бизнесов относительная доля затрат на заработную плату в общих расходах компании достаточно невелика. Вот, например, возьмем банк. Есть общие расходы банка — в том числе проценты по депозитам или какие-то комиссионные, которые платят банк за операции по карточкам. Соотношение зарплаты сотрудников банка к прочим расходам банка не превышает 3%. И если бы мы всем сотрудникам обнулили зарплату, то мы сэкономили бы 3%. Но эти 3% ничего не значит для наших общих расходов. И мне кажется, что если у тебя операционные расходы на зарплату небольшие по отношению, то ты должен либо работать с другими расходами, либо, если можешь, работать с доходами. Потому что, когда ты работаешь с доходами, это положительная настройка. То есть работать над доходами — это нечто креативное. А когда ты сокращаешь расходы, это скучно и никому не интересно. А если ты работаешь над сокращением зарплаты своей команды, то ты попадаешь в ловушку того, что у тебя не остаются команды.
Первое, что нужно понимать — у владельца и у сотрудников базово разные интересы. Владелец обычно думает о том, как заработать, а его сотрудники обычно думают о том, как прокормить семью, куда они уйдут в отпуск, как сохранить имущество сына в школу подготовить. То есть интересы разные.
А если ты еще агрессивно показываешь, что ты на другой стороне, у тебя не команда. То есть тебе будет тяжело. И если есть возможность не сокращать зарплату, то ее не нужно сокращать. И это нужно делать, когда уже не остается другого выхода, когда просто денег нет.
Я бы, во-первых, сократил зарплату себе. А потом обижал людей.
В банке хранить деньги — неплохая идея. Деньги должны быть в банке, потому что я, например, не понимаю, как наличными хранить что-то большее, чем мой месячный объем расходов. Я не понимаю, зачем?
Если мы будем настроены оптимистично, а мы все настроены оптимистично, то вкладывать деньги сейчас в недвижимость — это не очень плохая идея, потому что я считаю, что сейчас недвижимость и цены на недвижимость находятся на достаточно низком уровне. И мы все верим в победу и видим, каков уровень внутреннего перемещения внутри страны. Потому, например, в некоторых местах, конечно, будет не хватать недвижимости.
К примеру, недвижимость Киева или Днепра, она, на мой взгляд, может расти. Но это очень сильно зависит от того, когда мы победим и как долго еще война будет продолжаться.
Если ты приверженец безопасной стратегии, то когда происходит высокая турбулентность на рынках, надо ждать. Потому что у тебя, скорее всего, не хватает информации для того, чтобы выбирать какие-нибудь правильные решения.
И если не понимаешь, что делать, лучше, на мой взгляд, ждать. Потому что если есть свободные деньги, то когда турбулентность высока, оставаться с деньгами — это тоже очень безопасная и инвестиционная стратегия.
Возможно, следует немного подождать и не инвестировать сейчас внутри страны, потому что мы не можем быть уверены, когда закончится война и когда начнется рост. И, возможно, вам понадобятся эти деньги, чтобы поддерживать свой уровень жизни. Будут какие-то другие изменения, на которые вам понадобятся деньги, а вы плаваете. Поэтому нужно анализироваться.
Я не считаю себя специалистом по крипте. У меня сформирован какой-то небольшой портфель в биткоинах, но я просто смотрю на это как на какой-то довольно современный инструмент. Когда у меня хорошее настроение, я отношусь к ней оптимистично, а когда плохое, то я считаю, что это не очень хорошая идея. У меня сейчас нет прогнозов.
Я вижу, что регуляторы всех стран пытаются контролировать эту индустрию. И сама природа блокчейна недостаточно способна систему контролировать. Но это не мешает всем считать, что нужно в крипту вкладывать.
И каждый успешный в регулировании шаг приводит к тому, что этот инструмент находится под угрозой, потому что природа крипт свободна, она не предполагает контроля. Поэтому и оценивают этот инструмент как поможет быстро и достаточно безопасно переводить какие-то суммы, хранить средства от инвестирования. Если начнут контролировать крипту как обычные деньги, то это будет лишь еще одна валюта, ни больше ни меньше. Пока она еще регулируется не так тщательно, как обычные деньги, то она, на мой взгляд, пользуется большим спросом. Когда будут правила финмониторинга более жесткими, будет тяжелее, и спрос, на мой взгляд, будет спадать, потому что никому не нужен столь волатильный инструмент, который еще и не обеспечивает возможность, чтобы тобой не интересовались все. Я считаю, что крипта еще будет регулироваться и будет регулироваться достаточно жестко.
Инвестиции в акции компаний — это очень трудная профессиональная тема. И когда ты об этом начинаешь думать, то у тебя, мне кажется, недостаточно уровня образования для того, чтобы профессионально на этом зарабатывать. Поэтому, чтобы что-то из этого удалось, нужно подготовиться к тому, чтобы инвестировать.
Сейчас украинцам тяжело инвестировать, потому что нет инструментов, позволяющих инвестировать в акции американских компаний, потому что очень жесткие ограничения со стороны Национального банка.
И когда мы говорим о том, что инвестировать украинцам, то выбор не очень большой. К примеру, это облигации, которые эмиссирует Минфин — ОВГЗ. Там доходность на уровне банковских вкладов сейчас.
И это не акция. Инвестировать в акции сейчас невозможно. Но даже когда было возможно, у нас была очень большая очередь из желающих, мы только 50 000 клиентов смогли предоставить этот инструмент, а 300 000 еще осталось в очереди, когда ограничение наложили.
Но те, кто успел сформировать свои портфели в начале полномасштабного вторжения, там где-то на $5 млн клиентов сделали инвестиции, не всегда выигрывают. В конце прошлого года суммарный результат по этим портфелям суммарный результат был $1 млн, потому что рынки упали. Потом было ― $100 000, то есть немного их ys портфели исправляются. Но инвестирование — это довольно сложная история, и ты должен подготовиться к тому, что скорее всего ты можешь потерять деньги, потому что у тебя не хватает базового знания.
Честно говоря, мне кажется, что банковские вклады, если ты не очень подготовлен к инвестициям, более надежная стратегия, чем инвестирование в акции. Хотя бывают некоторые периоды, когда рынки растут и возможно что-нибудь заработать.
