Я давно навчився, що гроші ніколи не варто залишати в «спокої». Відкласти якусь суму, щоб зібрати і купити щось — гарна ідея, але лише на короткій дистанції.
Якщо ж просто накопичувати гроші, як Скрудж МакДак, то рано чи пізно зрозумієте, що припустились мінімум двох помилок: стрибати в купу золотих монет дуже боляче і гроші завжди втрачають свою цінність. Один мільйон доларів у 2010 році не рівнозначний одному мільйону доларів зараз. Грошам треба «жити».
І для цього є інвестиції. Витвори мистецтва, акції компаній, нерухомість — такі активи постійно збільшують свою вартість. Зазвичай, вони є гарантованим джерелом такого бажаного пасивного доходу. Та «Мону Лізу» вже не купиш, а інвестувати в молодих майстрів — інвестиція з надто високим ризиком. Звісно, якщо ви вже не мультимільйонер…
З нерухомістю ще важче. Просто придбати квартиру для життя в Києві — розкіш не для кожного. То як тоді дати своїм фінансам «життя»? Як перестати відкладати по 10% своєї зарплатні в «банку», а використати їх для інвестицій?
Я знайшов відповідь у блокчейні. А точніше — в токенізації нерухомості.
Принцип дуже простий.
Скажімо, є будиночок на Балі вартістю 20 000 «грошових одиниць», який можна здавати в оренду й отримувати прибуток. Для нього випускається 20 000 токенів, де 1 токен — 1 грошова одиниця. І люди з усього світу можуть придбати будь-яку кількість токенів цього будиночку. Хочете купити 1 токен — купуєте один; хочете 20 — будь ласка. Тобто вам не треба купувати увесь будинок — ви можете купити частку яка відповідає кількість токенів. Нерухомість була поділена на фрагменти, і для інвестиції в неї не потрібно сплачувати всю вартість. А лише тих фрагментів, які ваш інвестиційний бюджет може собі дозволити. І ви отримуєте прибуток від оренди пропорційно своїй частці, пропорційно володіння кількості токенів.
Саме такий проєкт ми запустили в Binaryx Platform. Будь-хто з бюджетом всього від $50 може придбати частку нерухомості й створити власний інвестиційний портфель. Ваш бюджет $200? Придбайте токени чотирьох різних нерухомостей, щоб зменшити ризики.
Без купи паперу чи бюрократичних лабіринтів. А гарантією прав власності виступає DAO LLC у штаті Вайомінг, США. DAO LLC — це особливий тип компанії, яка дійсно має прив’язку токена до фізичного активу. По факту — це децентралізована система, що фіксує в смартконтрактах факт виконання транзакції й власника токена. Без можливості змін третьою стороною, бо всі рішення, що стосуються об’єкта, приймає DAO — децентралізоване ком’юніті, що по факту володіє об’єктом.
Які реальні доходи?
Дохід розподіляється пропорційно між власниками токенів. Чим більше частка — тим він вищий. Наприклад, якщо річний дохід від оренди — 12%, то один токен за $50 буде приносити $6 на рік. Відповідно, якщо придбати 50 токенів, то дохід складатиме $300.
Також на дохідність токена впливає зростання вартості придбаної нерухомості з часом. Тому в результаті вона може сягати 22% річних. Таким чином, будиночок на Балі, з якого ви придбали собі декілька токенів, буде стабільно вам приносити річний дохід. Який ви, своєю чергою, можете витратити на тому ж Балі. Коли туди можна буде потрапити, звісно.
До того ж токени за $50 — це перший крок у токенізацію активів. У Binaryx Platform ви можете підібрати для себе оптимальний варіант згідно зі своїм бюджетним капіталом. А значить, можете отримувати ту дохідність, яку самі бажаєте.
Перші концепти таких операцій з’являлись ще у 2001 році. Але лише після розвитку блокчейну та його популяризації завдяки криптовалютам, все більше DeFi-проєктів почало втілюватись в життя. Тепер можна токенізувати активи, які раніше обходили увагою. Основна перевага — це те, що за допомогою токенізації реальних фізичних активів можна зробити їх ліквідними (тобто їх можна швидко продати). Та й весь ланцюжок транзакцій стає більш прозорим: від створення активу до передачі прав власності. До того ж смартконтракти дають змогу передати більше прав, ніж класичні фінансові інструменти.
Прикладом першої токенізації нерухомості стала елітна житлова будівля на Мангеттені вартістю $30 мільйонів у 2018 році, для якої випустили токени на основі Ethereum.
Переваги токенізації
Якщо стисло, можна виділити такі переваги токенізації нерухомості:
- Низькі вимоги до капіталу. Розбиття майна на декілька фрагментів сильно знижує поріг входу. З Binaryx Platform достатньо всього $50 для внеску.
- Різноманітність портфеля. Нерухомість — завжди популярний клас активів, що допомагає ефективно диверсифікувати інвестиційний портфель від фондового ринку.
- Потенціал. Нерухомість, зазвичай, лише підвищується у вартості. До того ж дохід можна отримувати ще й від орендної плати.
- Прозорість. Кожен смартконтракт перебуває в загальному й незмінному реєстрі. Жодна третя сторона (шахраї) не може претендувати на ваше право власності. Це абсолютно легальна транзакція, яка також дозволяє уникнути великої кількості бюрократичних «страждань».
Згідно з прогнозами міжнародної консалтингової компанії Boston Consulting Group, сукупний розмір токенізованих активів по всьому світу може злетіти до неймовірних $16 трильйонів до 2030 року. А це зростання більш ніж на 50 000%, порівняно з $310 мільярдами у 2022 році.
Так, це лише прогнози. Світ змінюється. Але одне очевидно — інтерес до токенізації нерухомості тільки набирає обертів. Це неймовірний концепт, який дозволяє будь-кому почати перші кроки в фінансовій незалежності. Або розширити свій портфель новою альтернативою. Щоб зробити майбутнє для себе набагато кращим.