Дисклеймер № 1. Це не фінансові рекомендації, автор статті ділиться власним досвідом. За всі дії та їх наслідки відповідальність несуть читачі.
Дисклеймер № 2. Для розуміння цієї статті потрібно мати базові знання, наприклад, як купити криптовалюту на біржі.
Сьогодні індустрію криптовалют можна порівняти з інтернетом у 1998 році за кількістю користувачів. Рекордна капіталізація була 3 трлн$, але це ще дуже мало порівняно з іншими ринками (золото, акції, нерухомість). Це робить криптовалюту дуже перспективним, хоча і ризикованим напрямом із великим запасом для росту.
До речі, у 2022 році українці займають третє (!) місце у світі за темпами прийняття криптовалют.
Мене звати Юра, я Chief technology officer в продуктовій IT-компанії Universe. Ми створюємо функціональні бізнес-додатки (утиліти для iOS) та розвиваємо власний R&D-центр. Криптовалюта мені цікава з точки зору технологій, як все працює зсередини і ось я вже майже три роки вивчаю цю індустрію як з фінансової, так і з технічної сторони.
Перша взаємодія із криптовалютами у мене була в 2015 році — я використовував біткойн як платіжний засіб і гадки не мав, що це таке. У 2017 я намагався інвестувати, але робив це без жодної стратегії і зазнав збитків, тоді ж вирішив більше заглибитися в цю сферу.
Як сформувати криптовалютний портфель
Ось ви вирішили вкласти трохи грошей у криптовалюту та розраховуєте отримати прибуток через деякий час. Зазвичай, одне з головних запитань, які ставлять початківці, — що саме купувати. Тут треба зробити маленький відступ і почати з теорії.
Речі, які дуже схожі в криптовалютах та класичному ринку акцій — це стратегії інвестування та деверсифікація ризиків. Лише цьому можна приділити декілька окремих статей, тому лише скажу, — щоб бути успішним інвестором треба знати не тільки, що купляти, але й коли купляти (часом, друге навіть важливіше, ніж перше).
Одна з найпростіших стратегій — це купувати активи на однакові суми через однаковий проміжок часу, а коли ви вийдете в плюс — продати «тіло» та більше не мати жодних ризиків. Як наслідок ви повертаєте свої інвестиції. Якщо хочете глибше розібратися в цьому, то варто почитати про стратегії інвестування, а в цій статті я відповім на конкретні запитання — яку криптовалюту купувати та на що звертати увагу.
Найпростіше пояснити логіку придбання криптовалюти можна на прикладі «класичного» ринку акцій. Наприклад, ви вирішили купувати Apple, капіталізація якого більше 2 трлн$. Яка ймовірність, що Apple збанкрутує? Звичайно, мала, у порівнянні з іншими компаніями. А яка ймовірність, що придбавши акцію Apple зараз, ви отримаєте 10х прибуток? Якщо капіталізація зараз 2 трлн, то для 10х прибутку треба, щоб вона зросла до 20 трлн! Звичайно, це дуже багато і не просто. Але що як ми будемо інвестувати в якусь маленьку компанію? Тут все буде навпаки. Більша імовірність невдачі, але й винагорода більше.
Із криптовалютами все влаштовано так само. Є криптовалюти, які вже роками на ринку і які зарекомендували себе як надійні активи, а є новенькі, які і декілька років не протримались. Правильний портфель — це диверсифікація ризиків та вибір фундаментальних активів, як основних із найменшим ризиком. Якщо ви бажаєте примножити 100$ до 100 000$ за рік, то краще пошукати успіху в казино.
Після того, як ви обрали стратегію формування криптовалютного портфелю, саме час розглянути біржі, де ви зможете придбати валюту.
Сума, яку ви готові витратити на інвестиції, залежить від ваших можливостей та стратегії. Я б радив витрачати лише ті кошти, які ви готові заморозити на роки або навіть втратити. Отже, для початку краще обрати одну з найпопулярніших CEX (Centralized Exchange) — централізовану біржу. Я користуюся кількома із них — Binance, WhiteBIT та OKX. Для того, щоб розпочати, вам буде достатньо роботи на одній із них. Централізовані біржі мають максимально зручний та інтуїтивно зрозумілий інтерфейс.
Як обрати валюти для інвестицій
Як я зазначив вище — в криптовалютних інвестиціях діють ті ж принципи, що і в інших. Один із найголовніших — це диверсифікація ризиків. До прикладу, пропоную розглянути мою модель портфелю та поясню, у чому її переваги.
Надійний «фундамент» портфелю у мене сформований із BTC — Bitcoin та ETH — Ethereum. Ці активи в сумі складають більше половини капіталізації усього крипторинку та вже пережили декілька «криптозим». Я пропоную їх купляти +/- порівну — по 30%.
Інша частина портфелю має складатися із все ще надійних, але більш перспективних по можливостях росту активів. Краще, щоб ці «умовно надійні» активи не перевищували 30% вашого портфелю. Повний перелік криптовалют, ви можете знайти за посиланням.
І останнє, що ми купуємо — це ризиковані активи, які мають складати не більше 10% вашого портфеля. Я не буду наводити приклади таких проєктів, лише скажу, що краще не зловживати такими активами. Ось кілька основних параметрів, на які варто звертати увагу:
- Що саме робить проєкт? Яка від нього користь?
- Хто робить проєкт? (Команда)
- Яке існуюче комʼюніті? (Зазвичай, можна знайти у Twitter чи Discord).
- Яка токеноміка? Як саме актив буде досягати дефляції і чи буде взагалі?
- Хто вже інвестував у проєкт? (Фонди, приватні інвестори).
Де та як зберігати криптовалюту
Існує чотири варіанти, як можна зберігати криптовалюту. Нижче розповім детальніше про це.
- Холодний гаманець — це найнадійніший спосіб зберігання криптовалюти. Його назва означає, що гаманець підʼєднується до інтернету лише тоді, коли ви робите операцію з коштами, а весь інший час він просто зберігає дані. Перші холодні гаманці були компʼютерами, які спеціально відʼєднували від мережі та містили лише ПО гаманця. Зараз є більш спеціалізовані варіанти. Доступ до гаманця відбувається за допомогою секретної фрази, у разі загублення якої, доступ буде втрачено назавжди без можливості відновлення. Ви і лише ви відповідальні за ваші кошти.
- Гарячий гаманець. Холодний гаманець це надійно, але не дуже зручно. Вам потрібно весь час робити певні дії з девайсами, щоб зробити хоча б елементарну операцію з коштами. Зазвичай, гарячі гаманці — це програми, на ваших ноутбуках чи телефонах. Одні з найпопулярніших — це Metamask для компʼютера чи Trustwallet для телефона. Ви все ще зберігаєте самостійно ваші кошти, але до ймовірності загублення секретної фрази додається ризик зламу ПО вашого телефону чи комп’ютера.
- CEX — централізована біржа. Це найзручніший та найпростіший спосіб зберігання коштів, але й один із найнебезпечніших — ви не володієте грошима, а довіряєте їх третій особі. Перевага — не ви несете відповідальності за них, а у разі втрати доступів, їх можна відновити за допомогою процедури відновлення.
- DEX — децентралізована біржа. Наприклад, PancakeSwap є прикладом такої. Це найскладніший спосіб зберігання коштів — ви розміщуєте кошти у смарт-контракт — програму, в якій прописано, що робити з вашими коштами. Зазвичай, це роблять, щоб отримувати «відсотки від депозита» за розміщення активів. Цей спосіб несе усі ризики як і холодний/гарячий гаманець, так і ризик зламу смарт-контракту.
Як на мене, найкраща стратегія — це використовувати комбінацію з декількох гаманців. Наприклад, заводити гроші та торгувати на CEX, потім ті кошти, що вам скоро знадобляться, виводити на гарячий гаманець, а ті, що ви не плануєте чіпати роками — на холодний. Для роботи з DEX краще створити ще один окремий гарячий гаманець, та використовувати його лише для цього (щоб робити якісь операції на DEX, вам потрібно приєднати до нього ваш холодний чи гарячий гаманець).
Що таке криптовалютні депозити та інші фішки
Окремо варто згадати також такі «фішки» криптовалют, як стейкінг чи фармінг. Якщо не вдаватись в деталі, найпростіше, з чим можна їх порівняти, — це депозити. Ви даєте комусь криптовалюту, а за це отримуєте відсотки. Але їх ніяк не можна порівняти з відсотками у класичних фінансах!
Так, наприклад, біржа Whitebit дає 30% річних у USDT (цифровий аналог USD). Більш того, ви можете у дуже короткий термін зняти свої кошти достроково лише втративши зароблені відсотки.
Таку саме операцію можна робити і з багатьма іншими активами.
Наприклад, Binance пропонує:
А DEX (Decentralized Exchange) PancakeSwap пропонує до 59% відсотків річних за зберігання їх криптовалюти CAKE.
Такі криптолютні «депозити» можна використовувати як для зберігання «доларів» (stablecoins), так і щоб отримувати приємний бонус за зберігання інших криптовалют.
Наостанок поділюся декількома рекомендаціями від мене, до якої прийшов ціною часу та втрати власних коштів:
- Займайтесь власною фінансовою грамотністю.
- Використовуйте декілька гаманців та бірж, так ви максимально диверсифікуєте ваші ризики.
- Якщо ви перший раз надсилаєте якусь суму на нову адресу — спершу перекажіть мінімальну суму, а потім решту. Цей спосіб врятує не одну сотню доларів за вашу кар'єру криптоінвестора.
- DYOR — Do your own research. Перед тим як щось купувати, вивчіть щось про проєкт. Є численні випадки, де інфлюєнсери з величезною аудиторією з власної волі чи ні «кидали» людей на гроші.
- Вкладайте лише ті гроші, які вам не знадобляться найближчим часом. У вас має бути фінансова подушка (див. Пункт 1). Інвестиції — це марафон, а не спринт.
- Здобудьте мінімальні технічні знання, наприклад, чим відрізняється Bitcoin від Ethereum, що таке «смарт контракт» чи як працює майнінг. Це дасть вам розуміння, чому те, що ви купуєте чогось вартує.
- Якщо гроші не у вас на гаманці — це не ваші гроші. Є безліч випадків банкрутства величезних бірж, наприклад, Mt.Got чи нещодавній FTX.
- Не завжди все стейблкойн, що ним здається. Тримаючи гроші у «криптодоларах» не будьте впевнені у їх збереженості на 100%. Один з найкривавіших випадків — Terra з UST, який відвʼязався від курсу і зараз коштує ~0.03 USD замість 1.
- «Паперовий» прибуток — це не прибуток. Ви заходите на біржу і бачите, що тисячу доларів, які ви вклали, перетворились на 30000$. Через волотильність криптовалют за тиждень ваша сума може зменшитись на 50%, тому завжи фіксуйте хоча б частину, якщо сума прибутку здається для вас значною.