У 2023 році Україна зайняла п’яте місце у світовому рейтингу Chainalysis щодо прийняття криптовалют, що підкреслює не лише кількість криптовалютних транзакцій, але й глибину їх інтеграції в різні аспекти суспільного життя та економіки. Попри це, більшість людей у країні все ще не має досвіду використання криптовалют для своїх потреб. Ви також?
У цій статті, я, Вадим Груша, співзасновник українського криптогаманця Trustee Plus із вбудованою криптокартою, розповім про правовий статус криптовалют у нашій країні, методику використання криптовалют для оплати товарів і послуг і доступні засоби для цього на нашому ринку.
Чи можна використовувати криптовалюту в Україні?
Унаслідок недавніх обмежень, введених регулятором минулого року, фіатні платіжні канали, зокрема операції з банківськими картками та іншими платіжними системами, були призупинені в Україні. Ці заходи, спрямовані на боротьбу з нелегальним гральним бізнесом, несподівано вплинули й на роботу деяких криптовалютних сервісів.
Поки що ці обмеження залишаються в силі. У Міністерстві цифрової трансформації зазначили, що ситуація з призупиненням роботи фіатних шлюзів призвела до стагнації криптосектора в країні. Вони наголосили на необхідності невідкладного прийняття регулювання цього сегмента.
Наразі незрозуміло як саме буде виглядати це регулювання. Закон «Про віртуальні активи», який був прийнятий раніше, ще не вступив в дію, оскільки для цього потрібно спочатку затвердити зміни до Податкового кодексу, що стосуються операцій з криптовалютами. У листопаді 2023 р. у Верховній Раді було зареєстровано два проєкти щодо оподаткування та регулювання крипторинку.
Хоча криптовалюта ще не отримала офіційного статусу в Україні, вона активно використовується для придбання товарів і послуг, причому все більше компаній відкрито приймають криптовалюту як форму оплати.
Крипторозрахунки зараз і їхні переваги
Криптовалюта, створена як альтернатива звичайним грошам тільки повністю в цифровому форматі, довго не використовувалася для платежів через відсутність зручних інструментів та регулювання.
Початковий перехід відбувся завдяки P2P-платформам, які дозволили прямий обмін криптоактивів, таких як біткоїн. Далі з’явилися онлайн-обмінники, спрощуючи конвертацію між криптовалютою та фіатними грошима, хоча й з певними недоліками, як-от високі комісії та угоди вручну.
Найновіші рішення — криптовалютні картки та криптоеквайринг, які мають на меті усунути ці проблеми, полегшуючи щоденне використання криптовалют.
Перші дають можливість розрахунку цифровими активами точно так само, як традиційним грошима. Найчастіше з автоматичною конвертацією, що робить вашу оплату майже безшовною. Тобто ви можете маючи біткоїн на вашому гаманці, оплатити будь-що, як звичайною банківською карткою.
Криптоеквайринг працює теж зручно, але процес оплати дещо відрізняється. У цьому випадку провайдер послуг встановлює собі спеціальний сервіс (онлайн — віджет або офлайн — спеціальний POS-термінал), який дає йому змогу приймати цифрові монети та токени. Зі сторони споживача, на відміну від криптокарток, процес конвертації з крипти в фіатні валюти відсутній. Покупець відправляє біткоїн — продавець отримує біткоїн.
Розрахунки криптовалютою мають кілька ключових переваг:
- Безпека: криптовалюти працюють на технології блокчейн, яка забезпечує високий рівень безпеки через криптографічне шифрування.
- Швидкість і доступність: криптовалютні транзакції можуть виконуватися швидко, незалежно від географічного розташування учасників, зазвичай із меншими затримками в порівнянні з банківськими переказами.
- Низькі комісії: вартість переказу криптовалют часто нижча за традиційні банківські перекази, особливо при міжнародних транзакціях.
- Анонімність: деякі криптовалюти пропонують певний рівень анонімності, хоча це може варіюватися залежно від конкретної криптовалюти та її протоколу.
- Фінансова інклюзивність: криптовалюти надають доступ до фінансових послуг людям без банківських рахунків або тим, кому їх обмежили.
- Захист від інфляції: деякі криптовалюти мають обмежену кількість монет, що може захистити від інфляції, на відміну від фіатних грошей, які уряди можуть друкувати необмежено.
Ці переваги роблять криптовалюту привабливою альтернативою традиційним фінансовим інструментам у певних контекстах.
Найчастіші 6 ситуацій, де можна використати криптовалюти для розрахунку
Використання криптовалют як альтернативи традиційним фінансовим інструментам може мати численні переваги в різних ситуаціях.
Онлайн-шопінг
Одним із прикладів є онлайн-шопінг, де інтеграція криптоплатіжних систем дає змогу споживачам оплачувати товари в інтернет-магазинах.
Криптокартки розширюють ці можливості, усуваючи необхідність безпосередньої підтримки криптопроцесингу та даючи змогу робити покупки на будь-якому сайті, що приймає безготівкові платежі. Це особливо корисно для покупок на міжнародних платформах як Amazon або AliExpress, даючи змогу обходити встановлені регуляторами ліміти на витрати та здійснювати великі покупки.
Звичайні покупки й оплата послуг
Окрім можливості використання криптокартки, яка дозволяє розраховуватися в будь-якому місці, де є термінал платіжної мережі, варто зазначити, що все більше українських підприємців починають офіційно приймати цифрові гроші.
Серед них продавці електроніки «ТехноЇжак», «Стілус», Compx, Ipeople, туристична агенція JoinUP, мережа українських готелів Ribas Hotels Group, онлайн-школа цифрових професій SuperLudi та інші.
Оплата праці
Багато компаній у сферах ІТ та криптовалют воліють виплачувати заробітну плату своїм співробітникам у цифрових валютах, що приносить зручності як для роботодавця, так і для працівника:
- Роботодавець може розраховуватися у зручній для себе криптовалюті.
- Співробітник має змогу витрачати кошти у звичний для себе спосіб.
Для отримання зарплати в криптовалюті працівник або фрилансер просто надає адресу свого мобільного гаманця для конкретного цифрового активу, дозволяючи роботодавцю здійснити переказ коштів через ончейн-транзакцію.
Донати
З моменту початку повномасштабного військового вторгнення рф, Україна отримала понад $225 мільйонів у формі криптовалютних донатів. Більшість благодійних фондів відкриті для такого роду внесків, а ончейн-транзакції стають особливо актуальними, коли донори бажають зберегти свою анонімність.
Подорожі та підтримка близьких за кордоном
Для мандрівників по всьому світу спільною проблемою є доступ до фінансових і банківських систем у країні перебування, оскільки кожна юрисдикція має свої правила щодо платіжних операцій і обігу іноземних валют. Це ускладнює використання традиційних платіжних методів, включаючи готівку.
Криптовалюта спрощує подорожі, адже все більше бізнесів приєднуються до криптомережі. Мандрівникам не потрібно відкривати рахунок у місцевому банку, перевозити готівку через кордон або виконувати повільні міжбанківські перекази з домашнього рахунку на закордонний. Усі кошти можуть зберігатися безпосередньо в криптогаманці.
У 2024 році, на жаль, багато сімей продовжують залишатися розділеними. Часто нашим друзям та родичам, як усередині України, так і за її межами, потрібна фінансова підтримка.
Обмеження, введені Національним банком України для збереження капіталу, разом із проблемами в міжбанківських комунікаціях, значно ускладнюють процес здійснення грошових переказів навіть для найближчих людей.
Лідер мас-адопшну
Підсумовуючи, використання криптовалюти для платежів можна звести до двох основних варіантів: пряма оплата криптовалютою або її конвертація в фіатні гроші. Криптокартка тут виступає як ідеальне рішення, оскільки кількість бізнесів, які приймають криптовалюту напряму, досі обмежена.
Криптокартки, зазвичай, співпрацюють з великими платіжними системами, як-от Visa або Mastercard, це дозволяє зняти географічні обмеження та відкрити доступ до будь-яких POS-терміналів або платіжних інструментів, аналогічно до використання національної валюти.
Автоматична конвертація забезпечує плавність угод, уникаючи потреби у зверненні до зовнішніх сервісів, обмінників чи бірж.
Висновок
Криптовалюта стає все більш привабливою альтернативою традиційним платіжним методам, дозволяючи виконувати транзакції безпосередньо, швидко та з низькими комісіями, надаючи фінансову інклюзивність та захист від інфляції. Розвиток індустрії та її інтеграція в різні сфери підтверджують потенціал криптовалют як надійного та ефективного платіжного засобу.