ІТ-ФОП на Приваті. Знаємо: тобі є тут про що запитати. Тож подивися наше інтерв'ю з представницею банку та його досвідченим користувачем

CEO dev.ua Стас Юрасов разом із головною спеціалісткою з роботи з IT-ФОПами ПриватБанку Світланою Жеребецькою, а також ІТ-підприємцем Сергієм Школяренком обговорюють, із якими викликами стикаються українські ІТ ФОПи в наш час.

Світлано, розкажіть спочатку стисло, що відбувається на ринку ІТ-ФОПів в Україні зараз, які тенденції?

Світлана: Станом на лютий цього року кількість зареєстрованих ФОПів із КВЕДом ІТ в Україні становила 275 000 підприємців. Це близько 14% всіх українських ФОПів, за даними Opendatabot. За рік кількість активних ФОПів у галузі ІТ зросла менш ніж на 4000 підприємців. Для порівняння: протягом 2022 року кількість ІТ-підприємців збільшилась майже на 32 000.

Якщо казати про клієнтів ПриватБанку, то в нас кількість IT-ФОПів відповідає загальній позиції в IT-галузі й помірно зростає, як і вся галузь. ПриватБанк обслуговує близько одного мільйона ФОПів, серед них 10% — це саме IT-підприємці.

З цікавого — торік більшість ФОПів реєстрували жінки. А чоловіки, навпаки, більше закривали ФОП.

Спитаймо Сергія, як ти бачиш ситуацію з ФОПами в Україні? Тобто чи з’являються нові ФОПи в IT? Який тренд?

Сергій: У мене школа спілкування, майже у всіх є ФОПи, усі айтівці. Половина зараз рухаються в напрям стартапів. Усі щось роблять, стараються приводити валютний виторг в Україну, допомагати, хто як може. Тобто ФОПів стає більше, а вхід у ФОП в Україні став цифровим, що простіше. Ця ніша розвивається. І я думаю, що за малим підприємництвом і є майбутнє України, його треба максимально підтримувати й робити якусь екосистему тут, щоби ці стартапи й невеличкі IT-бізнеси залишалися тут і росли звідси.

Чи відчуваєш ти як IT-підприємець підтримку, а саме фінансову підтримку з боку держави, фінустанов і так далі?

Сергій: Фінансової підтримки жодної. Відчуваю підтримку зі своїх знань. Державної підтримки немає, цифровізація розвивається круто, у нас війна, і в таких умовах закаляється наша підприємницька сталь. Можливо, це буде першим кроком до нової української Кремнієвої долини.

Головна проблема — якщо ви відкриваєте свій IT-продукт і хочете продавати його на ринки Європи, США, Азії, вам дуже важко з білінгом приймати платежі. Зараз набагато краще, ніж 5 років тому, коли не працювало нічого. Але для невеликого бізнесу втрачати 30% оплат через те, що немає нормального білінгу — це суттєво.

Як ти думаєш, чи можемо стверджувати, що просто держава не бачить цієї проблеми?

Сергій: Це проблема розвитку підприємництва, ІТ-підприємництва й створення умов, щоби було просто з цим. І банки могли б рухатись на це, тому що всі айтівці не люблять вести бухгалтерію.

Я принципово веду бухгалтерію сам, це досить просто. У мене багато платежів, використовую Google Docs, порахував, заплатив податки й усе. До того ж у Приваті можна здати звітність. Усе це працює онлайн, і підтримка нормально оновлює документи. Єдине застереження — якщо у вас є валютні платежі, там є автоматичний розрахунок податків, він не завжди розраховується коректно. Краще перевірити, особливо якщо у вас є валютні платежі.

Вражає кількість питань, які ви направляєте ПриватБанку. Мені здається, що ПриватБанк повинен краще працювати завдяки таким людям, як Сергій, які постійно дають зворотний зв’язок.

Світлана: Так, у нас є своя група у Facebook, де клієнти пишуть питання, пропозиції. Ми опрацьовуємо їх, вдосконалюємо сервіси, тому ми завжди вдячні нашим клієнтам за їхні поради.

Розкажіть детальніше про інструменти чи програмні рішення, які допомагають із податковою звітністю малому й середньому бізнесу.

Світлана: У «Приват24 для бізнесу» (вебверсія або мобільний додаток) можна сформувати податкову декларацію. Усі суми заповнюються автоматично, якщо кошти надходять на рахунки в ПриватБанку. Треба тільки перевірити, підписати й відправити звітність. Якщо звітність прийнята податковою, приходять дві позитивні квитанції. Якщо податкова не прийняла звіт, то приходить зауваження. Клієнт відразу бачить, що не так, може виправити й подати звітність повторно.

Тобто, клієнт бачить і заборгованість перед податковою?

Світлана: Так, він може зайти у «Приват24 для бізнесу», у розділ «Електронний документообіг». Там є вкладка «Податки», де можна побачити суму заборгованості й навіть її сплатити. Якщо клієнт має рахунки в декількох банках України, тоді ПриватБанк не може порахувати коректну суму, тому що ми не бачимо надходження в інших банках. Ми бачимо тільки операції за рахунками в ПриватБанку.

А, наприклад, я бухгалтер, і в мене своє ПЗ, яким я користуюся. Чи можу я через API налаштуватися й усе ж таки інтегруватися з вашими сервісами звітності?

Світлана: Так, ПриватБанк надає таку можливість клієнтам, і можна через API зі своїх комплексів передати у «Приват24 для бізнесу» сформовані звіти, там їх підписати та відправити в податкову. Така інтеграція є. Якщо клієнтам це цікаво, можна детально ознайомитися на сайті банку на сторінці «Інтеграція».

Ми заговорили про передачу даних, я не можу не запитати про те, чи передає ПриватБанк дані клієнтів кудись, до ТЦК, наприклад?

Світлана: Ні, персональні дані клієнтів — це інформація, яку банк не передає, згідно з чинним законодавством. Банк дотримується вимог законодавства й найкращих світових практик у сфері захисту персональних даних. Єдиний випадок, коли банк може розкрити персональні дані — це рішення суду, яке вступило в дію. Тут уже ми зобов’язані надати дані.

Як ПриватБанк спрощує діяльність ФОПів у сфері міжнародних операцій і що робить там корисного?

Світлана: Відкрити валютний рахунок ФОП може самостійно в «Приват24 для бізнесу». Відкриття, обслуговування валютних рахунків — не тарифікуються. Для отримання валюти на рахунок треба надати або контракт, або інвойс. Платежі до 400 000 гривень зараховуються автоматом, без надання документів. Для ризикових операцій банк має право запросити будь-які додаткові документи.

Фрилансерам, які працюють з одними й тими ж іноземними замовниками на підставі публічного договору-оферти (приклад замовників — Apple, Upwork, Google, Skrill тощо), достатньо під час першого надходження валюти надати лист про договір оферти. Усі наступні платежі будуть зараховуватися автоматом, без надання підтверджувальних актів чи інвойсів.

Сергію, чи користуєтеся ви преміумпослугами в банках? Маєте преміумкарту?

Сергій: Так, маю. Раніше було зручно знімати великі суми без комісії, але зараз більше користуюся онлайн-платежами. Іноді користуюся бонусами, обмінюю бали на сертифікати на пальне. Лаунжами в аеропортах зараз не користуюся через обставини.

Чому я про це питаю? Багато людей отримують преміумкартки, але не користуються всіма можливостями. Світлано, розкажіть детальніше про послуги для власників преміумкарток.

Світлана: По-перше, це персональний менеджер, який розв’язує банківські питання через зручні месенджери. Також надається консьєрж-сервіс від платіжних систем Mastercard і Visa — наприклад, замовлення квитків, бронювання готелів тощо. Є різні кешбеки на поїздки, таксі й інші акції. Умови можуть відрізнятися залежно від банку.

А як айтівцю отримати таку картку? Є якісь певні умови?

Світлана: ФОП ІТ у межах тарифного пакета «ІТ-експерт» можуть отримати преміальні картки Platinum або Visa Signature. Для того, щоб отримати безплатний випуск та обслуговування картки Platinum, айтівцю достатньо мати надходження коштів на рахунок ФОП від 50 000 грн за місяць, або 150 000 грн за три місяці.

Якщо клієнт отримує від 100 000 грн за місяць, або від 300 000 грн за три місяці, — то він уже може безплатно отримати картку Visa Signature. Одна з переваг цієї картки — це можливість зняти готівку до 100 000 грн на місяць — без комісії.

Переказ коштів із рахунку ФОП на обидві ці картки — без комісії.

А чи має Приват якісь акційні пропозиції від партнерів чи кешбеки для клієнтів? Так звані приємні бонуси за користування картками.

Світлана: У травні якраз на повну запустилася програма лояльності «Привіт» після beta-тестування. Клієнти вже можуть у своєму Приват24 бачити індивідуальні акційні пропозиції зі знижками та кешбеком від партнерів програми. Наш алгоритм аналізує звичні витрати клієнтів, щоби підібрати найкращі пропозиції саме для них. Пропозиції можуть діяти будь-який період часу (залежно від умов партнера). Акційні пропозиції доступні зі знижкою та кешбеком в офлайн- та онлайн-магазинах партнерів. Ще одна відмінність цієї програми від наших попередніх, що раніше кешбеки зараховувалися автоматично на ту картку, з якої клієнти робили витрати, а зараз для цього можна обирати будь-яку доступну картку в гаманці. Вивести можна суму від 1 грн. Виводиться відразу вся сума накопиченого кешбеку.

Прикольно, треба буде подивитися. Як ПриватБанк оновлює свої сервіси в умовах постійного розвитку технологій? Які рішення ви використовуєте чи плануєте використовувати?

Світлана: ПриватБанк постійно впроваджує нові послуги та покращує поточні сервіси:

• Автоматизували подачу звітності — тепер це можна зробити в один клік.
• Впровадили SmartID — безпечне хмарне середовище для підпису документів без введення паролів.
• Реалізували вкладку «Бізнес» в Приват24 для фізичних осіб, де можна керувати бізнес-рахунками.
• Запустили сервіс електронних банківських довіреностей для ФОПів. Це дає змогу дистанційно додати довірену особу з правом підпису платежів, яка може вести всю бухгалтерію.

Найближчим часом буде запущено ще багато різних «фішок».

До речі, хотів запитати в чому відмінність SmartID від звичайного КЕПа?

Світлана: У більшості сервісів у «Приват24 для бізнесу» клієнт може використовувати файловий ключ або SmartID. Для зручності клієнтів SmartID було інтегровано в різні процеси. Для підписання платежів або документів не потрібно обирати файловий ключ із ПК і вводити пароль, достатньо натиснути одну кнопку. Так Банк спрощує ФОПам роботу з документами та платежами, ще й гарантує клієнту безпеку доступу до його ключів, оскільки вони зберігаються в хмарному середовищі.

До речі, згідно із законодавством, файлові ключі будуть доступні до використання протягом шести місяців після закінчення воєнного стану. Тому Банк готує клієнтів до тимчасовості файлових ключів уже зараз, пропонуючи вже сьогодні ознайомитись і використовувати SmartID.

Я дуже ціную шаблони в банківських сервісах, бо вони спрощують рутинні операції. Розкажіть, які шаблони є у ПриватБанку і як вони можуть бути корисні для бізнесу?

Світлана: У «Приват24 для бізнесу» є різноманітні шаблони: від простих платіжних документів до інвойсів і листів про договір оферти. Їх можна знайти в розділі «Валютні операції», вкладка «Шаблони». Клієнти можуть завантажити будь-який шаблон і використовувати його. Усі документи потім подають у банк через «Приват24 для бізнесу». Також у нас є стандартні безплатні довідки про відкриття та закриття рахунків, які часто потрібні клієнтам.

Сергій: Хочу поділитися корисним лайфхаком. Коли я отримував грант від Microsoft для стартапів (до речі, рекомендую всім — вони надають сервери на десятки тисяч доларів, преміум LinkedIn, рекламу, безплатний офіс), мені знадобилася нестандартна довідка для підтвердження резидентства. Я замовив її у ПриватБанку за 100 гривень, бо це була нестандартна довідка. Вони швидко зробили її, надіслали на попередній перегляд, я погодив, заплатив, поставив печатку — і отримав грант. Це дуже зручно для ФОПів.

Світлано, які типові питання ставлять IT-ФОПи і як ви це вирішуєте?

Світлана: Стандартні питання — це як відкрити рахунок, які тарифи, як надати контракт у банк, як отримати валюту тощо. Якщо питання стосується електронного документообігу або звітності, то є окрема лінія підтримки, що займається тільки цими питаннями, щоби швидше надати відповіді та допомогти клієнту.

Сергій: Чи планує ПриватБанк якось інтегрувати PayPal? Багато айтівців отримують на свій PayPal рахунок кошти й хочуть їх якось легально отримати собі на ФОП. Бажано, у валюті, у якій вони перебувають на PayPal — долар чи євро. Наскільки я знаю, то у вас є інтеграція з Payoneer, розкажіть про неї також додатково.

Світлана: Це треба звертатися до команди, яка займається саме еквайрингом, інтернет-еквайрингом. Щодо Payoneer — так, є інтеграція через Приват24 для фіз.осіб. ФОП може одразу створити акаунт, і всі дані клієнта з бази банку туди підтягнуться автоматично. Можна в один клік виводити кошти з Payoneer на Приват24. Банк не бере комісію за платіж, тільки 3% комісія (прим.ред. — тариф змінено із 06.06., після запису програми), яку бере сам Payoneer.

Сергій: Чи планує ПриватБанк робити якісь колаборації з великими брендами, проводити хакатони, підтримувати IT-підприємців, давати гранти, щоб розвивати IT-екосистему?

Світлана: Світлана: Зараз спільно з OLX в стадії запуску навчальна програма для українців, які хочуть робити експорт і бізнес із Польщею. Також нещодавно був захід спільно з «Дія.Бізнес», де представники ПриватБанку були в журі. Учасники презентували власні бізнес-плани. Переможці отримали призові гранти на розвиток власної справи на суму понад 4 млн. гривень. Я думаю, що такі ініціативи будуть і надалі.

Сергій: Наразі в Україні стали все частішими відключення світла. Чи надає ПриватБанк клієнтам можливість створити платежі без інтернету?

Світлана: Так, клієнт може заздалегідь у «Приват24 для бізнесу» завантажити модуль для створення платежів офлайн за наявності інтернету. Далі в цьому модулі можна створити потрібну кількість платежів без інтернету та зберігти їх у файл на свій ПК. Далі файл з експортованими платежами потрібно доставити до комп’ютера з інтернет-зв’язком або до найближчого відділення ПриватБанку чи відділення мережі POWER BANKING. Знайти найближче відділення можна на карті мережі.

На комп’ютері з інтернетом клієнт авторизується в «Приват24 для бізнесу». Імпортує файл із платежами — кнопка «Імпортувати платежі → xls файл» на головній сторінці підприємства. Підписує платежі звичним способом і надсилає на виконання.

Детальна інструкція — за посиланням.

Читайте головні IT-новини країни в нашому Telegram

По темi

Читайте головні IT-новини країни в нашому Telegram

Підключай Megogo зі знижками за акційними тарифами.

від 99 гривень на місяць