Як не «лохонутися», купуючи акції Apple в monobank і Альфа-Банку. Лікнеп від експерта

Анонси тестування сервісу з купівлі цінних паперів через онлайн-банкінг monobank і Альфа-Банку сформували великий ажіотаж і викликали масу питань. dev.ua попросив експерта з цінних паперів, Олександра Куликова, на їхньому прикладі допомогти розібратися в тонкощах і шляхах покупки акцій міжнародних компаній.

1 коментар
Як не «лохонутися», купуючи акції Apple в monobank і Альфа-Банку. Лікнеп від експерта

Анонси тестування сервісу з купівлі цінних паперів через онлайн-банкінг monobank і Альфа-Банку сформували великий ажіотаж і викликали масу питань. dev.ua попросив експерта з цінних паперів, Олександра Куликова, на їхньому прикладі допомогти розібратися в тонкощах і шляхах покупки акцій міжнародних компаній.

Олександр Куликов, СЕО інвестиційної групи Green Candle Finance, яка допомагає вибрати оптимальні інвестиції в цінні папери, вважає, що monobank і Альфа-банк — це два різних шляхи та можливості покупки цінних паперів.

Олександр Куликов, СЕО інвестиційної групи Green Candle Finance

Процедура покупки акцій в monobank

У monobank сервіс поки не запущений, і все в стадії анонсу. Але Олександр каже, що процедура має виглядати наступним чином.

Банк має угоду з іноземною інвестиційною фірмою, яка відкрита і діє в рамках законів Європейського Союзу. Вона, своєю чергою, має угоду з американською інвестиційною фірмою, яка вже надає вихід на американські майданчики торгівлі цінними паперами. 

Процедура покупки акцій в monobank:

  1. Клієнт відкриває рахунок в monobank, точніше в Універсал Банку в будь-якій валюті та встановлює додаток цифрового банку.
  2. Банк повинен буде надати на підпис Генеральну угоду з інвестиційною фірмою. Додатково, швидше за все, потрібно буде заповнити анкету як інвестору, оскільки вона містить ширший спектр питань, ніж опитувальники в банку. Це пов’язано з тим, що інвестиційні операції більш ризикові, ніж банківські. Питання будуть пов’язані орієнтовно про знання та досвід взаємодії на ринку цінних паперів. Після цього з’явиться можливість переказувати гроші.
  3. Клієнт переказує гроші на рахунок банку, банк, акумулюючи платежі від Клієнтів, переводить їх на рахунок в іноземній інвестиційній фірмі в такому випадку, EXANTE. Такий рахунок називається — омнібус рахунок, це об'єднаний рахунок, який відкривається компанією-посередником в іншій компанії, і дозволяє проводити біржові операції від імені компанії, що відкрила рахунок. А інвестиційна фірма вже далі, оперуючи цими грошима, представляє виходи на міжнародні фінансові ринки Європи, Америки, Японії, Китаю тощо, які надасть клієнтам monobank. Там вже, безпосередньо на іноземних майданчиках, відбувається купівля-продаж цінних паперів за валюту. Для цього клієнта або купує її в monobank, або переводить з уже відкритого рахунку в цьому банку. monobank анонсує, що цей вид платежу буде здійснюватися без комісії для клієнтів. Далі клієнти отримують можливість торгувати цінними паперами. 
  4. При виведенні коштів або в кінці року необхідно буде сплатити податки.

Бета-версія сервісу запуститься із січня 2022 року. І до 1 квітня програма працюватиме у тестовому режимі. Але у випадку з monobank потрібно буде враховувати ліміт, встановлений Нацбанком з перерахувань валюти фізособами за кордон у розмірі до 200 000 євро на рік.

«Ми оформимо електронну ліцензію, поки ви поповнюєте рахунок у додатку та вибираєте, які акції купити, — каже Горохівський. — Ваші гроші лежать на рахунку Exante.

За його словами, середній чек клієнтів monobank при купівлі акцій буде на рівні $2 000–3 000. Орієнтуватися хочуть на клієнтів з інвестиціями до $30 000. Комісія буде 0,3% (мінімум $1) від суми угоди купівлі/продажу, але тестовий період діятиме акційний тариф 0,01%, анонсує Горохівський.

Як це відбувається в Альфа-Банку 

Альфа-банк займається постачанням цінних паперів безпосередньо в Україну, і ці цінні папери враховуються і зберігаються тут.

Олександр підтвердив процедуру, про яку dev.ua писав вчора.

Процедура покупки акцій в Альфа-Банку :

  1. Для співпраці потрібно бути клієнтом банку, відкрити поточний рахунок і встановити додаток онлайн-банкінгу.
  2. Банк повинен буде надати на підпис Генеральну угоду з інвестиційною фірмою і додатково потрібно буде заповнити анкету як інвестору, аналогічно як у процедурі з monobank. Це загальна вимога.
  3. За процедурою не потрібно буде переказувати гроші за кордон, не потрібна буде фірма-посередник, як EXANTE. У цьому випадку купівля-продаж відбувається за національну валюту, природно сума котирується банком за курсом долара. Банк буде стягувати комісію 0,4%, але до 1 березня 2022 року її ставка буде 0%.
  4. Банк виступає податковим агентом, і утримує всі податки від інвестиційного прибутку в момент продажу цінного паперу, але всі, хто придбали акції до кінця поточного року, повинні будуть подати декларацію про доходи за звітний період.

Плюси та мінуси обох шляхів 

1. Податок

Глобальний мінус в роботі з Альфа-банком, який називає експерт, це, так звані, разові операції безпосередньо з банком.

«З точки зору податкового кодексу України, після кожного продажу відбуватиметься фактично фіксація податкового результату, після чого необхідно сплатити податки», — зазначає Олександр. Для цього Альфа-банк виступає податковим агентом і перераховує податки після операції купівлі-продажу.

У цьому випадку фізособа-інвестор повинен подати декларацію про доходи за підсумками періоду. У разі переплати з податків, якщо разові операції були більш прибутковими, і з них банк сплатив податки за респондента, а результат періоду був негативним, можна подати заявку на повернення переплати. 

Отримати компенсацію від держави практично нереально. Але можна спробувати сальдувати цю компенсацію з результатами іншої діяльності.

2. Право власності

З одного боку підхід monobank дає ширший спектр цінних паперів для інвестування. З іншого боку, якщо дивитися на українське законодавство, то право власності завжди підтверджується випискою депозитарної установи, зберігача за рахунком у цінних паперах. У міжнародній практиці відкривати власні рахунки в депозитарних установах дуже дорого, тому ця процедура виглядає як тримання акцій брокером, який фактично володіє цінними паперами в інтересах клієнта. Тобто фактично виходить запис про угоду, і фактично власником виступає не клієнт. 

В Україні, володіючи акціями, цінні папери можуть бути переведені банком в будь-яку іншу установу протягом одного дня. Маючи рахунок у іноземного брокера, переклад акцій між рахунками зробити досить складно. 

3. Список компаній, акції яких можна купити

Куликов зазначає: «Список компаній, акції яких доступні до купівлі-продажу в обох випадках різний».

Для міжнародних торгів цей спектр досить широкий. В Україні це вужчий список, у першу чергу через те, що папери повинні бути допущені до звернення, потім потрібно, щоб їх хтось купив, завів на український ринок, а потім вже буде можливо їх продавати. Професійні учасники ринку, інвестиційні фірми подають заяви до Національної комісії з цінних паперів про те, що вони хочуть запустити певні цінні папери в Україну. І вона вже приймає рішення про запуск або відмову в обігу.  

4. Спадкування та дарування акцій

Окрему увагу краще приділити питанням спадкування. «З акціями, купленими в Україні набагато простіше оформити спадкування, ніж з іноземними рахунками», — розповідає фахівець з продажів цінних паперів. Він упевнений, що обидва підходи мають право на життя зі своїми плюсами та мінусами. 

Дуже зручна процедура дарування акцій, які куплені в Україні. Для цього необхідно оформити у нотаріуса договір дарування, і віддати відповідне розпорядження Альфа-банку перевести акції на інший рахунок. Якщо це робити по першій лінії споріднення, то операція буде без податків.

Що ж це будуть за акції

«Інших акцій не існує — - жартує Олександр. — Як би ви їх не купили, це ті ж цінні папери, що і були, якщо це, звичайно, не шахрайство».

Право власності на цінний папір в Україні підтверджується випискою депозитарної установи. Якщо угода укладена через іноземну інвестиційну фірму, то це брокерський звіт або звіт інвестиційної фірми. Тільки він підтвердить, що у клієнта є якісь цінні папери. Іноземна фірма враховує цінні папери в інтересах клієнта. 

«Apple не знає, що Ви купили його акції», — пояснює Куликов.

Як ще, крім Альфи та mono, можна українцю купити ЦБ

Українці можуть купити акції міжнародних компаній і безпосередньо за допомогою інвестиційних брокерів таких, як EXANTE, Saxo Bank, Interactive Brokers.

Процедура в цьому випадку буде аналогічна тій, яка описана вище, за вирахуванням посередництва банку в цій операції.

Єдина проблема, яку озвучує Олександр Куликов при купівлі цінних паперів безпосередньо через іноземних брокерів, це подання податкової декларації про доходи самою фізособою-інвестором, і з цим виникають великі складності.

По-перше, податки потрібно буде розрахувати самому, а при великій кількості операцій це викликає складності конвертації валют за курсом. 

По-друге, податкова може не прийняти первинні документи через невідповідність, тому що звіти іноземних інвестиційних фірм зовсім не відповідають вимогам української податкової. «Тому робота через Альфу або моно, або інших, хто виступає податковим агентом, може допомогти більш ефективно відзвітувати за декларацією», — упевнений експерт.

На питання, хто крім Альфа-Банку і monobank буде на ринку України надавати послуги продажу цінних паперів за допомогою додатка, Олександр каже: 

«Обов’язково будуть на початку наступного року, буде ще кілька банків і компаній, у кожного з яких буде своя фішка».

При цьому він каже, що списку таких установ немає. СЕО анонсує, що сама група Green Candle теж робить мобільний додаток, де буде як доступ на іноземні ринки, так і покупка цінних паперів всередині України та ще кілька інших фішок, які будуть відрізняти їх від конкурентів.

Як не «лохонутися»

При покупці завжди потрібно заходити на сайт регулятора тієї країни, де працює інвестиційна фірма, і дивитися на Ліцензії, які їй видані тією країною, де вона працює. Перевіряти, чи є вона в реєстрах. 

«Наприклад, в Україні це — Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку, — нагадує Олександр. — А в кожній країні — це окрема установа»» 

Ліцензії можуть видаватися як термінові, так і безстрокові, залежно від юрисдикції.

Інформація про ліцензії розміщена на сайтах регуляторів обороту цінних паперів в кожній країні, де ця інформація розписана про конкретну інвестиційну компанію. Ліцензії в різних країнах виглядають по-різному. Звертати увагу потрібно на слова про те, що компанії видана ліцензія на обслуговування і ведення фінансових інструментів і активів клієнта, брокерське обслуговування та інше.

Куликов упевнений: «Якщо компанія отримала таку ліцензію, навряд чи вона буде вести несанкціоновану діяльність, тому що це виявить регулятор, і компанія буде оштрафована».

Що робити, якщо банк «лопне»

Думка Олександра, у випадку Альфа-банку, оскільки папери розміщуються на власних рахунках клієнта і не належать до балансу банку, все буде передано клієнту на його рахунок в іншій установі. Для цього потрібно буде звернутися в банк з відповідною заявою. Або, якщо клієнт не звернувся, то папери будуть передані в Національний депозитарій

«У випадку з monobank, тут все складніше», — говорить експерт. 

З одного боку папери — не власність банку. «Але, через те, що у клієнтів немає власних депозитарних рахунків, думаю, можуть бути проблеми», — упевнений Олександр. На поточний момент такої практики ще немає.

Читайте главные ИТ-новости страны в нашем телеграме
Читайте головні ІТ-новини країни в нашому телеграмі
По темі
Читайте головні ІТ-новини країни в нашому телеграмі
«Альфа-Банк» и monobank объявили что теперь у них можно покупать акции Apple. А можно ли на самом деле? Есть нюансы
«Альфа-Банк» і monobank оголосили, що тепер у них можна купувати акції Apple. А чи можна насправді? Є нюанси
По темі
«Альфа-Банк» і monobank оголосили, що тепер у них можна купувати акції Apple. А чи можна насправді? Є нюанси

Хочете повідомити важливу новину? Пишіть у Telegram-bot.

А також підписуйтесь на наш Telegram-канал — dev.ua | IT України.

Читайте також

Фейковий monobank обіцяє до 20 000 гривень доходу в день. А справжній Гороховський обіцяє півмільйона за знайдення шахраїв
Фейковий monobank обіцяє до 20 000 гривень доходу в день. А справжній Гороховський обіцяє півмільйона за знайдення шахраїв
Фейковий monobank обіцяє до 20 000 гривень доходу в день. А справжній Гороховський обіцяє півмільйона за знайдення шахраїв
Монокрінж тижня. Уроборос Олега Гороховського або Мона Ліза сама себе не продасть
Монокрінж тижня. Уроборос Олега Гороховського або Мона Ліза сама себе не продасть
Монокрінж тижня. Уроборос Олега Гороховського або Мона Ліза сама себе не продасть
Це перший у 2022 році допис у рубриці «Крінж тижня». В ній зазвичай редакція dev.ua обирає IT-подію, яка найбільше нас здивувала, та описує свої враження від того, що відбулося. Часто — в жартівливій та абсурдній формах. Цього разу не ми знайшли крінж, а він нас: співвласник необанку monobank Олег Гороховський зробив офіційну заяву. В ній він спочатку застеріг від шахраїв, а потім «пройшовся» по брендах з часткою «моно» в назвах — таксі, піцеріям, морозиву. Їм ніби то не вистачає креативу придумати щось своє.
Шеф-редактор новинного видання хотів отримати «вовину тисячу» через Monobank. Але виплату затягнули через «велику зарплату»
Шеф-редактор новинного видання хотів отримати «вовину тисячу» через Monobank. Але виплату затягнули через «велику зарплату»
Шеф-редактор новинного видання хотів отримати «вовину тисячу» через Monobank. Але виплату затягнули через «велику зарплату»
Альфа-Банк відкрив опцію купівлі акцій для всіх. За підсумками пілоту найбільшою популярністю серед клієнтів користувалися акції Apple, Coca-Cola, Intel, Microsoft
Альфа-Банк відкрив опцію купівлі акцій для всіх. За підсумками пілоту найбільшою популярністю серед клієнтів користувалися акції Apple, Coca-Cola, Intel, Microsoft
Альфа-Банк відкрив опцію купівлі акцій для всіх. За підсумками пілоту найбільшою популярністю серед клієнтів користувалися акції Apple, Coca-Cola, Intel, Microsoft

Обговорення

0

"Єдина проблема, яку озвучує Олександр Куликов при купівлі цінних паперів безпосередньо через іноземних брокерів, це подання податкової декларації про доходи самою фізособою-інвестором"

так и где же это проблема? наоборот плюс: деньги реально ушли из Украины раз и навсегда, и попробуют пусть вообще что-то обнаружить и предъявить ищейки фискальные)